1樓：index銇
金融開放能加快國際資本間的流動性，應該利大於弊！
餘額寶有什麼優點與壞處
2樓：螞蟻金服客戶中心
餘額寶優勢在於：使用者轉入餘額寶的資金不僅可以獲得收益，還能隨時消費支付，非常靈活便捷。讓您賺錢花錢兩不誤。
3樓：匿名使用者
餘額寶類產品的優點和當前存在的問題
一是兼具收益性和流動性。
與傳統理財產品相比，餘額寶類產品「比存款更高息，比**更方便」為使用者提供了一項在收益性與流動性上均有不錯表現的新興理財工具。相比活期存款0.35%的利率，餘額寶類產品動輒5%以上的收益區間顯然具有極強的吸引力，甚至比定期存款收益還高出一截。
一般的貨幣**贖回需要2個交易日左右到賬，而餘額寶類產品支援t+0實時贖回，意味著轉入支付寶[微博]中的資金可以隨時轉出至支付寶餘額進行消費，實時到賬無手續費，也可直接提現至銀行卡，流動性堪比「準貨幣」。
二是操作流程簡單，使用方便快捷。
餘額寶類產品將**公司的**直銷系統內建於支付寶**，使用者可以在支付寶中進行**的購買或者贖回，整個流程和支付寶充值、提現或購物一樣簡單。在2023年7月1日以後，客戶可以通過手機進行操作餘額寶賬戶，隨時**、賣出、檢視收益，異常方便快捷。
三是投資門檻低，吸引全民參與。
餘額寶類產品不限制使用者的最低購買金額，一方面有利於能夠最大限度的集中社會所有零碎、閒散資金，提升社會資本的利用率，同時讓客戶享受最便捷的理財服務，另一方面也對較多從未涉及理財業務的客戶進行了投資理財觀念的啟蒙，尤其以後者對整個社會樹立正確的敏銳的投資理財觀念起到了重要的作用。
在關注這些餘額寶類的產品具有上述優點的同時，也應該意識到其本身也存在一些問題和不足：
一是資訊不對稱，或進而引發道德風險。
多數支付機構的使用者對金融市場的知識與資訊並不瞭解，而僅僅被動接受支付機構所選取的「合作單位」，對於「合作單位」的資金運作情況幾乎一無所知。支付機構不僅可以自主決定貨幣**、債券**、****甚至民間融資或者直接融資者，在從使用者投資收益中分一杯羹的同時，風險卻由使用者承擔。資訊的不對稱性會引發道德風險以及支付平臺的尋租行為。
過高的融資成本又會造成資金投向風險較大的領域，造成風險的積聚和傳染。
二是宣傳有誤導，風險提示不足。
《**投資**銷售管理辦法》第四十三條規定，「**宣傳推介材料中推介貨幣市場**的，應當提示**投資人，購買貨幣市場**不等於將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，**管理人不保證**一定盈利，也不保證最低收益。」
拿支付寶為例，其在首頁醒目位置稱，「餘額寶」高收益，資金用於投資國債、銀行存單等安全性高、穩定的金融工具，無須擔心資金風險。與之鮮明對比的是，在頁面下方以小字表示「貨幣**作為**產品的一種，理論上存在虧損可能，但從歷史資料來看收益穩定風險很小」。
由此可見，支付寶在宣傳過程中，故意淡化了「餘額寶」客觀存在的風險，可能讓投資者產生誤解。
三是存在安全風險。
通過新聞報道，我們瞭解到近年來餘額寶類產品被盜案件頻發，雖然餘額寶的宣傳頁面中宣稱「資金被盜全額補償」，但在實際操作中，客戶可能面臨舉證難問題。
此外，《餘額寶服務協議》中明確說明，能否得到補償及具體金額取決於支付寶自身獨立的判斷。客戶資金安全難以得到有效保障。
這告訴我們，所謂的餘額寶聲稱的全額賠付實際上存在著實現障礙。
三、對改善餘額寶類產品和加強金融創新的建議
早在2月份，餘額寶規模突破4000億元的訊息就在網路傳開，按照目前的發展速度，突破萬億也只是個時間問題。可以預見在不遠的將來網際網路經濟將在國民經濟中佔據重要地位，金融機構如何引導網際網路金融產品走上良性發展軌道，為社會發展做出貢獻，餘額寶們如何在傳統金融業的圍堵中實現崛起、壯大，在未來金融業格局中佔據有力先機，這是**和馬雲們應該時刻思考的問題。
一是健全金融業法律法規體系建設。
加強金融監管機構對網路金融公司的監管，在充分肯定網路金融公司業務創新的基礎上，進一步明確餘額寶類產品的業務範圍和辦理資質，對支付機構選擇融資合作伙伴的範圍提出明確要求，對客戶與支付機構的協議條款、責任劃分加以規範引導，並要求支付機構定期向社會公眾披露資金投向規模和方向。
二是引導消費者進行科學合理地投資。
網路金融公司應對產品進行全面的宣傳，讓購買者「知其然」更要「知其所以然」，充分理解餘額寶類產品的投資原理，從而引導投資者充分認識到貨幣**投資同樣存在著風險，避免盲目將貨幣**預期收益率與儲蓄利率相比較，盲目跟風投資，避免造成不必要的損失。
三是通過制度和技術手段保障安全。
將網路技術引入金融業雖然讓民眾體驗到了便捷的優勢外，其風險性也同樣讓人心存疑慮。這也是一些使用者始終不願意將資金投入到餘額寶類產品的重要原因。
一是制定相應的風險管理和應急處置制度，一旦發生資金被盜事件，第一時間能夠做出合理的舉措，最大限度地保證使用者資金的安全；二是加大後臺技術、系統、資料處理、資金安全、風險控制等方面的投入力度，提高支付寶的安全等級。
產品風險
市場風險
貨幣型**的收益並不是固定的，餘額寶也
是如此，如果貨幣市場表現不好貨幣性**收益也會隨之下降，餘額寶的收益是來自貨幣**市場收益，並非支付寶支付。
競爭風險
支付寶推出餘額寶實際上為了提升使用者的粘度，把使用者閒散的活期存款吸引到支付寶中的餘額寶，方便使用者在**購物，一定程度上會危及銀行的利益。
糾紛風險
餘額寶並沒有提醒使用者貨幣**的投資風險，一旦餘額寶使用者因收益發生爭執，法律糾紛很難避免，由此引發的影響很難估計。
監管風險
按照央行對第三方支付平臺的管理規定，支付寶餘額可以購買協議存款，能否購買**並沒有明確的規定。餘額寶藉助天弘**實現**銷售功能的做法，是在打擦邊球。從監管層面上來說，餘額寶並不合法。
一旦監管部門發難，餘額寶有可能會被叫停。
4樓：生活書房齋
餘額寶由[1]第三方支付平臺支付寶打造的一項餘額增值服務，於2023年6月13日上線的存款業務。通過餘額寶，使用者不僅能夠得到較高的收益，還能隨時消費支付和轉出，無任何手續費。使用者在支付寶**內就可以直接購買**等理財產品，獲得相對較高的收益，同時餘額寶內的資金還能隨時用於網上購物、支付寶轉賬等支付功能。
轉入餘額寶的資金在第二個工作日由**公司進行份額確認，對已確認的份額會開始計算收益。餘額寶的優勢在於轉入餘額寶的資金不僅可以獲得較高的收益，還能隨時消費支付，靈活便捷。
風險分析
貨幣市場風險：貨幣型**的收益並不是固定的，餘額寶也是如此，如果貨幣市場表現不好貨幣性**收益也會隨之下降，餘額寶的收益是來自貨幣**市場收益，並非支付寶支付。
與銀行競爭風險：支付寶推出餘額寶實際上為了提升使用者的粘度，把使用者閒散的活期存款吸引到支付寶中的餘額寶，方便使用者在**購物，一定程度上會危及銀行的利益。
糾紛風險：餘額寶並沒有提醒使用者貨幣**的投資風險，一旦餘額寶使用者因收益發生爭執，法律糾紛很難避免，由此引發的影響很難估計。
在監管方面：按照央行對第三方支付平臺的管理規定，支付寶餘額可以購買協議存款，能否購買**並沒有明確的規定。餘額寶藉助天弘**實現**銷售功能的做法，是在打擦邊球。
從監管層面上來說，餘額寶並不合法。一旦監管部門發難，餘額寶有可能會被叫停。
從資金流轉看，餘額寶是通過支付寶進行銀行卡與貨幣**的中轉，即資金從個人銀行卡到支付寶，再從支付寶到餘額寶，餘額寶投資貨幣**；傳統的貨幣**是個人銀行卡到貨幣**。也就是說餘額寶在資金流轉方面因為支付寶的存在，破壞了資金從個人銀行卡到貨幣**託管行的銀行體系閉迴圈，一旦個人支付寶環節出現漏洞，客戶資金將出現風險。
5樓：匿名使用者
你好，支付寶餘額寶有很多的優點，支付寶會不定期給使用者發福利紅包，紅包可以在消費時抵現金使用
6樓：softweet是我
你把他當作銀行活期存款來看。餘額寶是支付寶為個人使用者推出的通過餘額進行**支付的服務。把資金轉入餘額寶即為向**公司等機構購買相應理財產品。
餘額寶首期支援天弘**「餘額寶」貨幣**。貨幣**主要用於投資國債、銀行存款等安全性高、收益穩定的有價**，2023年國內貨幣**7日年化收益率平均約為3.8% 。
總體來看，貨幣**作為**產品的一種，理論上存在虧損可能，但從歷史資料來看收益穩定風險極小。
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