銀行對小微企業貸款是怎麼定義的呢

2021-03-22 05:33:52 字數 3085 閱讀 7752

1樓:碩

民生、招行、浦發、華夏、廣發等銀行都是比較關注小微貸款的股份制銀行,但是各銀行對於小微企業金融的定義卻不同。民生銀行鍼對是100萬元- 500萬元貸款的小企業和微型企業,浦發銀行推行大零售模式,主要包括500萬元以下的個人消費、個人經營貸款、小微貸款。華夏銀行是針對200萬元以下的個人經營性貸款、小額貸款和微型貸款。

小微企業貸款要什麼條件? 5

2樓:最愛彩虹糖

每家銀行的規定情況不同,比如中國平安小微企業無抵押貸款條件:

1、經營年限:1年以上;

2、流水要求:近1年對公流水累計200萬以上;

3、擔保要求:貸款金額不超過30萬元,提供1 名擔保人;貸款金額超過30萬元,提供 2 名擔保人。

擴充套件資料申請資料

1、公司營業證明(營業執照、稅務登記證、組織結構**證等) ;

2、法人身份證明 (身份證、戶口本、結婚證等);

3、運營收入證明 (對公流水,稅單等);

4、經營場所證明 (租賃合同等)。

3樓:匿名使用者

一、條件:

1、資金現金流充裕

2、小微企業業主信用良好

3、企業已成功兩年以上

4、能夠提供有效財力證明

5、小微企業主具有較強的還款意願和按時足額還款的能力6、銀行要求滿足的其他條件

二、按貸款期限分為:短期貸款、中期貸款和長期貸款1、短期貸款:是指貸款期限在1年(含)以內的貸款2、中期貸款:

是指貸款期限為1年(不含)至5年(含)的貸款3、長期貸款:是指貸款期限在5年(不含)以上的貸款擴充套件資料:企業貸款可分為:

流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款等一、小微企業申請信用貸款的流程:

1、提出申請

①授信申請、企業董事會決議(如公司章程要求)②企業具體貸款用途及資金使用方向(用款計劃、用款總額度)。

③還款**分析計劃和措施,並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析。

④抵押情況、其他相關法律性檔案、函電等

2、進行稽核

①立項②信用評估

③可行性分析

④綜合判斷

⑤貸前審查

3、簽署合同如果銀行對貸款申請審查後,認為其全部符合規定,並同意放貸,則應該與貸款人簽署《借貸合同》

4、貸款發放

合同簽署後,雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續:提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證,然後到銀行辦理提款手續

4樓:龍商百科

1.申請貸款的企業,必須是經工商局批准的小型微型企業,營業執照不得超過一年。

2.企業經營狀況良好,企業流程達到建設銀行要求。

3.貸款企業與建行有良好的合作關係,需要成為建行的企業客戶。

4.企業可以提供抵押擔保,也可以為第三者的連帶責任提供擔保。

5.企業主和企業無不良信用記錄。

6.遵守建設銀行規定的其他條件。

5樓:鑽誠投資擔保****

小微企業申請信用貸款的條件:

1、現金流充裕;

2、小微企業主信用良好;

3、企業已成功兩年以上;

4、能提供有效財力證明;

5、小微企業主具有較強的還款意願,以及按時足額還款的能力;

6、與銀行建立了較穩定的合作關係;

7、銀行要求滿足的其他條件。

小微企業申請信用貸款的流程:

步驟一:提出申請

(一)基本資料

(二)輔助資料

(三)業務操作必須資料

授信申請、企業董事會決議(如公司章程要求);

企業具體貸款用途及資金使用方向(用款計劃、用款總額度);

還款**分析(計劃和措施),並且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析;

抵押情況、其他相關法律性檔案、函電等。

步驟二:進行審批  1.立項  2.信用評估  3.可行性分析     4.綜合判斷     5.貸前審查

步驟三:簽署合同如果銀行對貸款申請審查後,認為其全部符合規定,並同意放貸,則應該與貸款人簽署《借貸合同》。

步驟四:貸款發放  合同簽署後,雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續:提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證,然後到銀行辦理提款手續。

6樓:巧米樂

小額信用貸款的基本條件是:

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第一、公司聲譽。市場的基礎是誠信,銀行在受理企業貸款業務事,首先要檢查企業和企業主的徵信報告,來判斷企業是否有借款資格。徵信是企業的無形資產,需要企業進行維護、除了徵信報告,銀行會上門訪問。

瞭解企業是否有拖欠員工工資,來往供貨商企業有無拖欠貨款等。

第二,企業的盈利能力。對於企業來說,能夠按時收回本息才是重要的事情,企業的盈利和銀行的收入息息相關。如果企業盈利能力差,效益不好,靠借錢解決問題,貸款很可能變成呆賬。

銀行會對企業的盈利有嚴格的標準,比如在財務直飆上,現金比率應大於3成,速動比率大於8成,主營收入增長率不低於8%等等。當然,企業能提供擔保物是再好不過的事情。

第三,客戶的資產狀況。在辦理貸款時。如果借款人名下有資產,比如房產或汽車,一定要作為申請資料,銀行會根據這些提高你的貸款額度。

如果借款人名下無任何資產,那麼貸款額度就會受到影響。

8樓:雪梅遊戲人生

有房也可以。有車也可以。有點小企業也可以。

9樓:蘇寧銀行

「微商貸」企業稅貸產品是江蘇蘇寧銀行面向小微企業設計開發的稅貸貸款。該產品全方面滿足企業運營、到付款、採購款等合法消費需求。直接線上申請, 3分鐘審批、實時放款,最高可借200萬,年利率9%起,額度可迴圈使用。

申請蘇寧銀行微商貸需滿足以下條件:

(1)借款人年齡:18-65週歲;

(2)公司成立2年以上;

(3)納稅等級a/b/c;

(4)3個月內企業法人無變更;

(5)無連續6個月不納稅情況;

(6)非銀機構7天內查詢不得高於1次,3個月申請不大於3次。

哪些銀行有小微企業貸款

大多數銀行都推出了小微企業貸款,但是實施過程中,獲得小微企業貸款的借款人還是相當少的,銀行小微企業貸款條件嚴格,一般企業無法提供完善的財務報表等等,如果需要貸款,建議貸款前先到加速貸查詢本地正規貸款機構,包括銀行 小額貸款公司在內的貸款產品條件,根據企業條件申請辦理。我在北京,這裡可以做銀行貸款 小...

光大銀行小微企業貸款要什麼手續,想在光大銀行貸款需要什麼條件??

小微企業貸款是指企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。其所需申請材料為 1 申請書 2 公司簡介 3 公司營業執照副本 4 企業 證 5 納稅登記證 國稅 地稅 6 特殊行業生產 經營許可證 資質證明 7 公司章程 8 驗資報告 9 法定代表人簡介 10 法定...

銀行對企業貸款的擔保方式和年限是怎樣的

企業固定資產 企業固定資產貸款是指銀行向借款人發放的用於固定資產專案投資的中長期貸款。企業貸款擔保方式 流動資金貸款根據其擔保方式不同,可以分為信用貸款 第三方保證貸款 抵押貸款和質押貸款。流動資金貸款根據其不同用途,還包括 公司其它類貸款,主要包括不動產抵押貸款 存單質押貸款 擔保貸款和信用貸款等...