1樓：蹇力行裴禎
不是。等額本息實際利率就是合同利率。
你沒有考慮到由於每月還款裡面含有本金，所以，實際貸款額每月在減少。
就是說，30萬你沒有全部借用30年，只有第一個月的貸款是30萬。
最後一個月的貸款只有1300元。
2樓：方憐容皋惠
假如利率是x，複利次數y，（1+x）y（y在頭頂，和平方的那個位置一樣）這是年實際利率；多年設為a，複利的次數n，a（1+x）n/a，所以都大於實際利率。
一年複利多次，實際利率大於名義利率；多年複利一次，實際利率小於名義利率。是對是錯？請舉例說明
3樓：匿名使用者
假如利率是x，複利次數y，（1+x）y（y在頭頂，和平方的那個位置一樣）這是年實際利率；多年設為a，複利的次數n，a（1+x）n/a，所以都大於實際利率。
4樓：晟羲胤
1、當計息週期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息週期短於一年時，實際利率大於名義利率。在不考慮通貨膨脹的情況下，實際利率的計算公式是： =（1+r/m)^m-1 r為一年的名義利率，m為一年的計息次數
2、名義利率不能是完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。
實際利率與名義利率的關係是什麼？
5樓：匿名使用者
兩者之間的關係如下：實際利率＝（1＋名義利率）÷（1＋通貨膨脹率）－1。
擴充套件資料
【實際利率和名義利率】
實際利率：
是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。經濟學家歐文·費希爾對實際利率下的定義是：它只是對貨物比對未來同樣的貨物多支付的百分率溢價。費希爾的概念的要點是：
（1）肯定而得到保證的支付
（2）肯定而得到保證的償還
（3）肯定的日期。如果採用這個概念，也可以把實際利率看作是按被放棄的未來消費計算的現時消費的有關費用。
名義利率：
是央行或其它提供資金借貸的機構所公佈的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。
名義利率雖然是資金提供者或使用者現金收取或支付的利率，但人們應當將通貨膨脹因素考慮進去。
例如，張某在銀行存入100元的一年期存款，一年到期時獲得5元利息，利率則為5%，這個利率就是名義利率。名義利率和名義匯率相互影響，尤其是發展中國家影響尤為顯著。
6樓：匿名使用者
實際利率
與名義利率的關係：
實際利率是從名義利率減去通貨膨脹率的數字。
也可以公式化為實際利率＝（1＋名義利率）÷（1＋通貨膨脹率）－1。
一般而言，名義利率大於通貨膨脹率，兩者之差為實際利率。
7樓：劉小靜哈哈
關係公式：實際利率＝（1＋名義利率）÷（1＋通貨膨脹率）－1
在通貨膨脹的條件下，市場的各種利率都是名義利率。而實際利率往往不能直接觀察到。一般而言，名義利率大於通貨膨脹率，兩者之差為實際利率。
實際利率：
是指剔除通貨膨脹率後儲戶或投資者得到利息回報的真實利率。經濟學家歐文·費希爾對實際利率下的定義是：它只是對貨物比對未來同樣的貨物多支付的百分率溢價。費希爾的概念的要點是：
（1）肯定而得到保證的支付
（2）肯定而得到保證的償還
（3）肯定的日期。如果採用這個概念，也可以把實際利率看作是按被放棄的未來消費計算的現時消費的有關費用。
名義利率：
是央行或其它提供資金借貸的機構所公佈的未調整通貨膨脹因素的利率，即利息（報酬）的貨幣額與本金的貨幣額的比率。 即指包括補償通貨膨脹（包括通貨緊縮）風險的利率。
名義利率雖然是資金提供者或使用者現金收取或支付的利率，但人們應當將通貨膨脹因素考慮進去。例如，張某在銀行存入100元的一年期存款，一年到期時獲得5元利息，利率則為5%，這個利率就是名義利率。名義利率和名義匯率相互影響，尤其是發展中國家影響尤為顯著。
拓展資料：銀行利率以及貨幣政策的調整一直是國家巨集觀調控的重要內容，縱觀從2023年到2023年以來中國經濟一直飛速的發展的態勢，甚至可以說是經濟過熱的階段，通脹率，cpi指數持續走高，鑑於此現象。中國人民銀行採取一系列措施來扭轉中國經濟由過快到過熱，****由結構性的**到明顯的通貨膨脹的現實問題，不斷調整銀行法定準備金利率以及銀行存款利率。
以及在國際金融市場上不斷調整人民幣的匯率，使人民幣的匯率一路飆升，希望能使中國當前經濟過熱現象有所好轉。
8樓：微甜世界
實際利率與名義利率的關係：
實際利率是從表面的利率減去通貨膨脹率的數字，即公式為：1+名義利率=（1+實際利率）*（1+通貨膨脹率），也可以將公式簡化為名義利率－ 通脹率（可用cpi增長率來代替）。
一般銀行存款及債券等固定收益產品的利率都是按名義利率支付利息，但如果在通貨膨脹環境下，儲戶或投資者收到的利息回報就會被通脹侵蝕。實際利率與名義利率存在著下述關係：
1、當計息週期為一年時，名義利率和實際利率相等，計息週期短於一年時，實際利率大於名義利率。
2、名義利率不能完全反映資金時間價值，實際利率才真實地反映了資金的時間價值。
3、以r表示實際利率，i表示名義利率，p表示**指數，那麼名義利率與實際利率之間的關係為，當通貨膨脹率較低時，可以簡化為r=i-p。
4、名義利率越大，週期越短，實際利率與名義利率的差值就越大。
一、當每年的複利次數超過一次時，這時的年利率叫做名義利率，而每年只複利一次的利率才是實際利率。
1、如果名義利率是24%，每月複利計息，則1元投資的年末價值為：
1×（1+24%/12）=1.2682（元）
也就是說，投資的實際年利率為26.82%。由於複利計算的緣故，實際利率高於名義利率，我們可以把實際利率公式寫為：
eir=（1+r/m）^m-1
式中：m為一年內複利計息次數；r為名義利率；eir為實際利率。
2、名義利率只有在給出計息間隔期的情況下才是有意義的。
例如名義利率為10%，1元投資在半年複利間隔期的情況下，年末終值為1.1025，在按季複利計息情況下的終值為1.1038元。
如果僅給出名義利率為10%，而計息間隔期沒有給出，就不能計算終值，因為不知道是按年、季還是按月計息。
3、相反，實際利率本身的意義很明確，它不需要給出複利計息的間隔期。
例如實際利率為10.25%，就意味著1元投資在一年後就可以變成1.1025元，你可以認為是名義利率為10%，半年複利計息情況下所得到的結果，也可以認為是實際利率為10.
25%，按年複利計息的結果。
二、實際利率與名義利率的關係具體分析
1、從巨集觀上來說。實際利率=名義利率-通脹率。比如當前cpi為3%，那麼100塊錢的實際購買水平應該是97塊錢（1-3%）的實際購買水平。
也就是說，如果你這時貸款100塊的話，假設利率為10%，即名義利率10%，但因為每100塊錢又有3%的通脹。所以這樣一算的話，即你每借100塊，實際利率應該是4%（7%-3%）。同理，表面上你要付銀行7塊的利息，但實際上通脹為你抵扣了3塊，你只要付4塊。
2、從微觀上來說，名義利率就是那些咱們經常買理財時見到的年化利率，而實際利率則是咱們實際收益所得。小白先用一道簡單的計算題說明一下：
同上，比如本金100，名義利率10%
若計息週期為1年，那麼1年後的本利和是100*10%=110，因此實際利率也就是10%（10塊利息/100塊本金）
若計息週期是半年，那半年的名義利率就直接減半，為5%。那麼，這100塊在1年內就要計息2次，按照公式100*（1+5%）？，則一年後本利和是110.
25。換算一下的話，此時的實際利率就是10.25%（10.
25塊的利息/100塊本金）。
實際計息週期小於1年的話，名義利率會小於實際利率；等於1年的話，二者相等。那如果是大於1年呢？咱們先不妨假設名義利率會大於實際利率，然後再來推導：
3、假設名義利率為r，1年中計息次數為n，每期的名義利率為r/n，本金為p，1年後的本利和為f：
根據公式：f=p（1+r/n）n
那麼，所得利息就是：本利和-本金=p（1+r/n）n-p
這時，咱們就開始算實際利率，即利息/本金=（p（1+r/n）n-p）/p=（1+r/n）n-1
這麼一來，名義利率和實際利率的關係式就出來了：
當n<1時，即計息週期小於1年，實際利率小於名義利率，且n越小，二者相差也越大；
當n=1時，實際利率等於名義利率當n>1時，實際利率大於名義利率，同理n越大，二者相差越大。
9樓：匿名使用者
實際利率是指物價不變，從而貨幣購買力不變的情況下的利息率。但是物價**是世界的一種普遍趨勢。
因此，所謂名義利率是指包括了補償通貨膨脹風險的利率。
兩者之間的關係如下：實際利率＝（1＋名義利率）÷（1＋通貨膨脹率）－1。
在通貨膨脹的條件下，市場的各種利率都是名義利率。而實際利率往往不能直接觀察到。
一般而言，名義利率大於通貨膨脹率，兩者之差為實際利率。
10樓：匿名使用者
實際利率名利率的關係，不知道是什麼？到底是什麼？具體是什麼？她他應該是實際利率是名義利率
11樓：匿名使用者
公式就是樓上那個，簡單些解釋，銀行今年的名義利率為5%而通貨膨脹達到3%那你實際上存到銀行裡面1年的錢的實際購買能力只增加2%。更簡單些說原本去年花100遠的錢能買一隻鋼筆，經過一年漲價成103元，而你把錢存銀行則變成105元。105-103等於2，實際上你存上一年的錢只增加2元的價值，如果通脹率超過名義利率的話就如中國現在的狀態一樣，會出現實際付利率，也就是說你的錢的實際購買力在下降。
今年1只鋼筆 明年就只剩0.95只鋼筆。
12樓：
名義利率減去通脹率就是實際利率了。
13樓：長尋
實際利率等於名義利率剔除通脹影響後的利率，通常為名義利率/（1+通脹率）
14樓：匿名使用者
實際利率=名義利率—通脹率
15樓：邂逅我的洛麗塔
就像小三兒與原配的關係
16樓：宰苓昝痴旋
粗略計算：名義利率=實際利率+通貨膨脹率
準確計算：1+
名義利率
=（1+實際利率）×（1+通貨膨脹率）
17樓：九景己宵晨
名義利率是在賬面上看到的利率，也就是對外公佈的利率。
實際利率=名義利率-通貨膨脹率
為什麼計息週期短於一年時，實際利率大於名義利率
18樓：散人五空
這個差別太小了吧。
一般來說，時期越長，利率越高。
計息週期短於一年，還是用的一年期的利率。
按實際時間的話，可能會用半年期或更短時期的利率，這個利率比一年期的利率要小一點。
這種情況下，實際執行的利率負擔要比名義上的利率高。
一年內複利m次，則名義利率r與實際利率i之間的關係。求解過程
你看錯了，答案應該是i 1 r m m 1比方說一年的利率是r吧，那麼分成m個月給你，每個月就給你r m這麼多利息。你第一個月本息和有1 r m這麼多，第二個月本息和就是 1 r m 2，第三個月就是 1 r m 3 所以到了最後第m個月，本息和就是 1 r m m，減去本錢一塊錢，剩下的就是實際利...
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