年金保險種類,年金保險的種類都有哪些?

2022-01-08 08:24:37 字數 6850 閱讀 2335

1樓:奶爸講解保險

你好,我們都知道保險是用來防範風險的,好比意外險可以規避意外風險,醫療險可以轉移大病風險一樣,年金險則可以抵禦長壽風險。

那麼保險年金具體指的是什麼,有什麼用呢?下面奶爸將從以下幾點給大家聊一聊《保險年金是什麼意思?優秀的年金險是怎樣的?》

一、年金險是什麼意思

年金險是指投保人一次性或者按期繳納保費,保險公司以被保險人生存為條件,定期給付保險金直至保險合同期滿或者被保險人死亡的保險。

年金險主要是用於保障年老或者喪失勞動力時獲得經濟收益。常見的年金險有教育金和養老金。

有些人可能覺得平時繳納的社保裡面本來就有養老保險,等退休了拿那筆錢就足夠了,沒有必要買養老年金險。

不過很遺憾地告訴大家,以目前市場的通貨膨脹率,如果我們沒有一點積蓄,光靠社會養老金並不足以保障我們退休後的生活。

而年金險可以持續給被保險人一筆可觀的保險金,充當退休人員的經濟收入,保障退休後的生活水平。

雖然年金險不像**、**等投資方式有高收益,但是它勝在安全、穩定,能夠持續為投保人帶來收益。

二、優秀年金險——中荷金生有約

可以看到,金生有約年金險的最大亮點就是保證領取年金20年,即便是被保險人領取期間身故了,其保險受益人也可以繼續領取。

基本資訊

金生有約允許30天-50週歲的人群投保,其中未成年人只能由家長代其投保,是一款保障終身的年金險。

它的繳費期限可選擇多,可以一次性支付或者分3/5/10/15/20/25/30年繳費,並且可以年繳和月繳,供不同需求的人選擇,減輕保費壓力。

而且這款產品的起投金額並不高,最低年繳2000元,月繳只需500元。

另外,現在投保中荷金生有約的話還享有加保權利(持續到2023年12月31日),即使預算不多也可以先購買最低承保金額,等後續經濟寬裕了再提高保額就好了。

三、奶爸總結

綜上所述,保險年金就是所買的年金險在以後定期能夠給到你的錢,也就是說年金險的收益越好,那麼到時候能領到的錢越多。

年金險是一種能夠保障人們退休養老生活質量的理財型保險,收益比較穩定,能夠抵禦長壽風險。

2樓:學霸說保

想知道一款年金險怎麼樣,看它在值得買排名上是否榜上有名就可以知道:《十大值得買的年金險**點!》

在瞭解產品前知曉這個產品的險種是很重要的,很多人還不是很瞭解年金險,就想著測評年金險產品,這樣很難買到好產品。

下面就分三點解析一下年金險:

(1) 年金險是什麼?

年金險是要先交一定的保費,約定年限到了後,就可以從保險公司領錢,教育金、養老金是年金險中見的比較多的。

教育金是為孩子的教育、婚戀做準備,算是一種理財,但是很多教育金都沒有高的收益率,基本沒什麼作用,為了避開這個去點,我測評了8款收益高的教育金:《2023年收益率最高的8款教育金測評》

養老金也稱退休金,約定年限到了後,就可以從保險公司領養老金,老人退休後就有了基本生活需要的保障。

(2) 年金險的種類

年金險分為傳統型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險和投資連結險。

(3) 怎麼選年金險

首先,攻略性防坑:《學會這招,遠離年金險99%的坑》

其次,以下幾點一定要看:

1.看內部收益率

2.看現金價值

年金保險如果不一樣,收益趨勢也會相差甚遠,有些是現金價值沒幾年就能回本;有一些年金險現金價值回本很慢,但能領取的年金多,適合養老。

如果你擔心將來需要資金週轉,有可能退保就建議選擇年金險現金價值回本特別快的。如果只是有養老需求,選擇前期回本慢,可領年金多的產品較好。

3.看預定利率

預定利率是收益率的重點。預定利率越高,年金保險的收益回報率越高,如今銀保監會開始規定預定利率不得超過3.5%,這是封頂值,具體多少需要計算。

望採納!。

3樓:對對保險網

。普通人很難看懂年金險,一個細節就會讓收益率千差萬別。有的產品,買了30w的年金最後只領回33w,年化收益率1%;有的產品光主險的年收益率都能做到4.025%。

為了讓大家不迷失在年金險的迷宮裡,我嘔心整理了一份:《排名前十的年金險哪個值得買?》給大家參考。

1.第一關鍵是高收益。

無論你買年金險的目的是什麼,年金險作為一種理財型保險,必須談收益。年金賬戶和萬能賬戶是年金險的增值途徑。整個增值過程雖複雜,但判斷年金險收益的標準是計算irr收益率。

經過10年左右的增值,irr能達到4%的年金險,在市面上算優秀水平了。

2.現金流跟要資金使用需求想匹配。

年金險最大的影響是改變我們的現金流,所以有這4個問題你要關注一下:

·孩子上學是能返多少教育金?

·能返多少養老金供我們養老?

·因急需用錢而退保的時候,會不會有虧損?能多少現金價值?

·百年之後能有多少錢留給家人?

作為預算有限的工薪階層,僅需集中資源解決1~2個問題,比如養老金,就重點看想買的年金險六十歲後能返多少錢。

企業主預算充足,對資金的靈活性要求高,則還要考慮年金的現金價值和百年之後能給家人返多少錢。

雖然年金險的產品形態較簡單,但裡面的坑特別多。為了方便大家挑選好產品,我整理了一篇年金險防坑指南:《3分鐘看完今年十大高收益年金保險**點!

。希望對你有幫助。

以上就是我對"年金保險種類"的全部回答,望採納!

4樓:匿名使用者

您具體問的是,年金保險的分類嗎?

如果是這樣,年金保險的分類可以寫出幾千字。

如果你是客戶,不必要去分年金保險的種類,因為有很多學術性的字眼,可能是看了你也是不太懂,如果你是保險從業者,建議你去看看一本叫年金保險的書。

如果你是想知道,市面上在售有什麼年金保險的,可以上各大保險公司**去看看,或諮詢,業務員。

我是中國平安客戶經理,希望我的回答能幫到您。

5樓:奶爸保測評

年金險主要可以分為傳統型年金險、分紅型年金險和萬能型年金險。

1、傳統型年金險

傳統型年金險比較好理解,投保人按照合同約定的方式來繳費,保險公司再按照約定時間和方式給付被保人保險金。

一般收益比較固定,合同約定多少就是多少,適合專款專用,平時開銷比較大,節制能力較差的人。

2、分紅型年金險但這只是銷售人員的一種銷售話術,挑選分紅型年金險主要還是看主險收益,主險收益是固定的,而分紅型年金險主險收益一般比傳統型年金險要低。

所以購買分紅型年金險的實際收益得看保險公司的運作能力,保險公司運營能力強,那麼收益就高,能力弱,收益就低。

3、萬能型年金險

萬能型年金險的構成相對複雜,簡單點說由保障賬戶和萬能賬戶構成。

保障賬戶上的收益是指我們一定能拿到的錢,也就是主險收益,但這主險收益也比傳統型年金險要低。

萬能賬戶上的收益則不一定,在扣除部分初始費用和保障成本後,保費將進入個人萬能賬戶,進行二次增值。

一般而言,萬能型年金險比較靈活,可以隨時存錢取錢和調整保額。

年金保險的種類都有哪些?

6樓:梅姐探保

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7樓:學霸說保

想知道一款年金險好不好,看它有沒有上榜就可以知道:《十大值得買的年金險**點!》

瞭解一款年金險得從這個險種說起,很多人還不清楚年金險的內容,就打算購買年金險產品,這樣很大概率買到不適合自己的產品。

下面就分三點解析一下年金險:

(1) 年金險是什麼?

年金險需要交給保險公司一定的保費,約定的年限後,就可以每期都從保險公司領錢,年金險中比較常見的是教育金和養老金。

教育金是為孩子的教育、婚戀做準備,算是一種理財,但是收益率高的教育金比較少,沒有多大的作用,為了把這些缺點解決,我熬夜整理的8款教育金測評:《2023年收益率最高的8款教育金測評》

養老金也稱退休金,在約定的時間點,可以跟保險公司領養老金,為老人退休後的生活需要提供保障。

(2) 年金險的種類

年金險分為傳統型年金險、分紅型年金險、萬能型年金險和投資連結險。

(3) 怎麼選年金險

首先,不要踩坑:《學會這招,遠離年金險99%的坑》

其次,以下幾點一定要看:

1.看內部收益率

收益率是買年金險必看的,要看並不是很難:在表裡列出未來可以領取的年金和每年要支付的保費,組合成一條長期現金流,根據公式可以計算出irr(實際收益率)。

2.看現金價值

每個年金保險都有不同的收益趨勢,有些是現金價值沒幾年就能回本;一些年金險的現金價值回本速度比較慢,但是比較多年金可領。

如果你擔心將來需要資金週轉,有可能選擇退保就建議選擇現金價值回本快的年金險。如果只是有養老需求,最好選前期回本慢但是年金多適合養老的產品。

3.看預定利率

影響收益率最關鍵的因素就是預定利率。預定利率越低,年金保險的收益回報率越低,如今銀保監會開始規定預定利率不得超過3.5%,這是封頂值,具體多少需要計算。

望採納!。

8樓:

理財保險基本都是,如婚嫁保險,養老保險,教育保險。

9樓:

個人養老保險,這是一種主要的個人年金保險產品。年金受領人在年輕時參加保險,按月繳納保險費至退休日止。從達到退休年齡次日開始領取年金,直至死亡。

年金受領者可以選擇一次性總付或分期給付年金。如果年金受領者在達到退休年齡之前死亡,保險公司會退還積累的保險費或者現金價值,根據金額較大的計算而定。

定期年金保險,這是一種投保人在規定期限內繳納保險費,被保險人生存至一定時期後,依照保險合同的約定按期領取年金,直至合同規定期滿時止的年金保險。

10樓:多保魚談保險

年金保險是指以被保險人生存為給付保險金條件,並按約定的時間間隔分期給付生存保險金的人身保險。

年金保險同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險,但生存保險金的給付,通常採取的是按年度週期給付一定金額的方式,因此稱為年金保險。當投保客戶購買年金時,保險公司為客戶提供了一定的收益保障。

年金險分類

1、傳統型

這類產品的收益是寫入合同的,沒有那麼多雜七雜八的返還設計,清晰明瞭,預定利率多少就多少。你可以很清楚的看到每一年賬戶裡現金價值多少錢。

如果需要用到教育金、婚嫁金等大額資金,可以通過減保的操作來實現返還的目的。為了滿足靈活的資金增值,也都會附加有一個萬能賬戶,可以另外存錢,收益當然比支付寶之類的高多了。

2、分紅型

分紅型年金險產品多見於保險公司的開門紅產品,常見的產品模式:第6年開始返錢,每年返多少金額,一直返回到多少歲之類的,他們取名字叫做生存金。然後將某個年份的減保叫做教育金、婚嫁金等等。

年金險特點

1、強制儲蓄

它可以幫我們養成堅持儲蓄的習慣。在盛行消費主義的不良風氣下,越來越多的人都成了月光族,甚至負債累累。年金險可以幫助我們積少成多,把錢存起來,為將來的生活做準備。

2、教育養老的儲備

年金險可以幫助我們提前準備好一筆專門的費用,保障在收入不穩定或者年老喪失工作能力時還能夠給到我們孩子良好的教育、有品質的晚年生活。

3、風險隔離

年金險可以很好地幫助我們防範債務、資產傳承等風險。

4、操作性強

年金險只需要每年按時繳費,除此之外投保人不用操心別的,保險公司會幫忙打理資金。

5、回報明確

年金險可以精確估算出自己幾十年後的收益情況,比如你買了養老金,計劃自己退休後可以領取多少錢,就可以計算出個人購買的年金險額度和繳費期限。

年金險的產品結構形態

1、預定利率

預定利率是保險公司承諾給我們的收益。一款產品預定利率越高,意味著每年返回的錢就越多。這個利率是隨著合同簽訂的那一刻就確定下來,不再發生變化。

從2023年開始,各家保險公司的年金險產品最高只有3.5%。

2、萬能賬戶

(2)追加保費手續費:收取2-3%;

(3)提取手續費:在保單頭5年,一般會按照5%-4%-3%-2%-1%的比例進行收取,第6年後減保提取就基本不收費了。

3、分紅

這個分紅不是上市公司的分紅,千萬不要聽人家說這家公司盈利好,就一定分紅多,這是一廂情願的想法。分紅目前有英式分紅和美式分紅的區別。英式分紅是以現金的形式發放的,美式分紅是以增加保額的形式發放的。

在產品**時,一般會演示三個層次,分別是低檔收益、中檔收益和高檔收益,很遺憾,這個收益僅僅是演示而已,並不是確定的。

如何挑選年金險?

年金險作為理財投資產品,一定要想清楚自己的使用規劃。是打算用來做養老使用?還是當作教育金使用?

在預計第幾年,可能會有一筆資金支出。不同產品的現金價值的增長速度是不同的,有些交完保費就返本了,有些則需要15年時間,現金價值才能追上保費。如果在錯誤的時間,提出了資金需求,面臨的可能就是損失。

為了滿足資金的需求,很多產品設計了固定返還,有的有轉入萬能賬戶,有的在關鍵節點發放大額資金,有的設計加保和減保的操作。因此,列出自己的需求,然後對照產品挑選很重要。另外,年金險的投入比例要控制好,大家可以根據自己的經濟情況和實際需求進行調整。

文章引自:什麼是年金保險

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