1樓：老金財經
根據當前相關政策指導，存量貸款都建議轉換為lpr利率，當然除了最後一個定價週期不用轉，其餘都建議轉換為lpr浮動利率會更好。
我國自從2023年8月份開始正式進入lpr時代，結束了以往央行基準貸款利率的時代。隨後房地產的各種貸款合同也是從2023年10月8日起，貸款合同都是以lpr+基點的定價模式。
所以國家為了把貸款合同統一進行管理，鼓勵大家把存量貸款都轉換為lpr利率。從2023年3月1日～8月31日，在這個6個月時間裡面，銀行都會辦理存量貸款的工作，過了這個時間段不再辦理轉換工作。
1.時間為2023年3月31日至8月31日；
2.只能轉換一次，可以轉換成浮動利率，為可以轉換成固定利率；
3.存量貸款已經處於最後一個重定價週期的浮動利率貸款可以不用轉換；
4.轉換之後的貸款利率水平由雙方協商確定；
這四點就是關於2023年存量浮動貸款利率轉換的原則，大家一定要多瞭解存量浮動貸款利率的定價基準規則，這樣才能幫助自己做正確的選擇。
1.因為未來是lpr利率時代，原先的央行基準利率時代結束，所以把原先的央行基準利率非常有必要轉換成lpr定價模式，符合政策要求。
2.只有把存量貸款利率轉換成lpr浮動利率才能有機會降低之後的貸款利息。由於lpr每年重新定價，隨著lpr下調肯定是可以節約貸款利息的。
3.根據國際發達國家的貸款利率來分析，未來lpr利率都是呈現**趨勢，如果不一直保持原先存量央行基準利率的話，無法享受未來lpr利率下調的優惠。
所以這三大因素，可以足以充分說明之前辦理的存量貸款利率4.9%也是要轉為lpr利率更好的。
根據存量浮動貸款利率的轉換規則得知，都是按照原先的貸款利率同等的基礎之上進行轉換，意思就是轉換之後貸款利率依舊是4.90%，保持不變。
但4.90%轉換成lpr利率的話，以2023年12月20日的lpr利率4.80%為基準，所以轉成浮動利率為lpr+10個基點，實際貸款利率依舊為4.
90%，並不會出現轉換之後有高低的偏差。
但假如2023年12月20日lpr利率下調為了4.60%的話，明天2023年的會重新定價，調整為lpr利率+10個基點，實際貸款利率變成4.70%了，已經降低了0.
2個百分點，減少了很多貸款利息。
總結分析
綜合通過上面分析，原先的存量貸款利率，只要還款週期1年以上，存量貸款利率是高是低，我個人都建議轉換成lpr浮動利率，只有轉換成浮動利率對自己，對大家利大於弊。
2樓：金山銀山共同富裕
轉換成lpr浮動利率形式比較划算。2023年1月公佈的lpr為4.8%，2-3月為4.
75%，4-5月為4.65%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成lpr是划算的。
根據「中國人民銀行公告〔2019〕第30號」，對於存量貸款，有二種方式選擇，一是直接選擇固定利率，個人住房貸款轉換後利率水平應等於原合同最近的執行利率水平；二是選擇lpr浮動利率形式，按照「貸款市場**利率（lpr）加浮動點數」計算，lpr是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按lpr選擇利率應該表達為：
lpr+浮動點。原來4.9%，按2023年12月lpr4.
8%轉換後為lpr4.8%+0.10%=4.
9%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成「當時最新的lpr+0.10%」 （也就是說，當時如果lpr為4.65%，即執行利率為：
4.65%+0.10%=4.
75%）；以後每個重定價日都以此類推。
lpr是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2023年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上lpr比4.8%高，就可選擇固定利率（不去辦理的預設選擇）；反之，如果判斷未來lpr比4.
8%低，就可選擇轉換成lpr。lpr每月20日公佈一次，2023年4-5月20日公佈的lpr為4.65%，顯然比4.
8%低。
3樓：**
不建議轉。因為你這個利率水平已經很低了，而且轉lpr是有風險的，如果以後的利率走勢是**的就不划算了。這就是你自己要承擔以後七年利率是否大於4.9這個水平的風險。
4樓：慶帥考研老師
他要貸款總共12年，固定利率4.9%已經很低了，我認為沒有必要轉換為浮動利率。
5樓：
一般政策出臺的近幾年，都會讓大家享受到福利，利率肯定會低於4.9。你還有七年的貸款。
如果選擇lpr。那麼前幾年可以享受低利率，優惠9一點，後幾年即使她高她也不會高很多。整體的七年。
應該還是賺的。
6樓：我先生楊
轉，4.9的利率不算高但也不低，這是國家的一種優惠政策。如果你不選擇，銀行會預設為固定利率，你不好奇嗎？它為啥不預設為浮動利率。
7樓：匿名使用者
你這個還有七年的還貸期，從目前看，是轉換的划算。
4.9%的利率擺在以前似乎不算高，但lpr的**最近已經到了4.65%，以後能不能漲回到4.9%還真的不好說。
你的利率轉換後，是lpr4.8%+10（即0.1%），實際利率4.
9%，與原利率保持一致。明年重定價日，假如利率繼續下行，譬如到4.6%，你的利率就成了lpr4.
6%+10，實際利率變成4.7%，比原利率少了0.2%。
這個新利率會保持一年，以後每年重定價日再根據新的lpr調整利率。
利率降低，月供就會相應減少。從這個角度看，是「划算」的。
8樓：匿名使用者
建議轉成lpr。
七年內利率超過4.9%的機率不大。可見的3-5年利率還會進一步**。
9樓：測試瞄
整體來看最近幾年國際和國家的經濟形勢都不好，國家會降低利息和降低銀行的準備金，所以如果你的貸款時間所剩不多，建議轉為lpr。利率不會有大量的提高。
10樓：菜鳥不怕飛
這位網友：你好！
房貸利率要不要轉換lpr利率，主要取決於你對未來市場利率的形勢判斷，為了更清楚地瞭解，請看一張圖幫你瞭解lpr利率：
希望我的答覆能幫到你，祝工作愉快！
11樓：不敗滑鐵盧
建議轉這是國家優惠政策，而且從實施以來利率確實走低
12樓：餘弘懿
本人商業貸款20年，現在還剩15年，固定利率是百分之4.9，有必要轉換lpr嗎？哪個划算？
現在房貸利率4.9%+上浮5%,是改為lpr划算，還是繼續固定划算？
13樓：浙裡觀察君
首先，我們要弄清楚lpr利率和固定利率的區別：1、固定利率：(1)由國家規定，在一定時期內不受社會平均利潤率和資金供求變化所影響的一種利息率。
(2)貸款合同中訂明的在整個貸款期間都不予變更的利率。在一年以上的貸款業務中，貸款合同往往要規定一個借貸雙方都同意的利率標準來計算利息，該利率標準就稱為該項貸款的固定利率。
2、lpr利率：由18家銀行共同**產生，計算方法為去掉一個最**和一個最低價，最後算術平均得出，每月20日重新**計算，可以簡單解讀為，這是一個市場化利率的意思。
所以，這個lpr利率取決於一個市場供需關係的平衡過程，並不是說利息一定會降，相反，市場化定價，這個利率既有可能降低，也有可能提高。而且lpr可以一年一簽。
其次，我們要看自己是否要提前還款：1、短期內要提前還款的人：建議選擇lpr利率。
我們知道，目前國際經濟環境動盪，國內經濟環境雖說平穩，但也並不樂觀。最近幾年利率下行將是常態。不過沒有人能夠準確**出具體到哪一年利率會開始上行。
如果採用固定利率，而且在利率開始上行，並上行到自己辦理貸款時的利率水平時，進行提前全部結清。那麼自己就可以完全享受到利率下行的紅利，同時不會受到利率上行的影響。
如果壓根你就不打算提前還款，那我建議還是選擇浮動利率，沒有人能夠**到在未來的二三十年間，利率會如何發生變化。既然不知道如何變化，那就不妨跟著國家的經濟大勢來調整自己的月供。
2、短期內不選擇提前還款的人：建議選擇固定利率。從現在的信貸趨勢看，近2年lpr利率還是持續下降的可能性，所以短期內選擇這種利率還貸，能給你帶來實實在在的還貸支出減少，為你節省開支。
但是從長遠看（10年至30年），經濟形勢有面臨通脹的可能，通脹就有可能加息，一旦加息，很快就會超過你的固定利率，那個時候，利息支出就會很大，負擔也會很重，我覺得5年之後，5年期以上貸款利率會在6%以上。
我本在也在2023年11月底申請了一手房按揭貸款，金額140萬，選30年等額本息還款，審批下來是12月底，執行的利率是lpr4.8%+80個基點，就是5.6%。
說實話，等額本息的還款方式，初期還貸壓力會小一些，但利息會支出的多一些，如果未來經濟面持續走通賬路線，那今天的還貸金額放到10年、20年以後也就不算壓力了。
所以，長期的話建議還是選擇固定利率比較划算。
14樓：範凱強
觀點：真算到個人細賬上來說，兩者相差不會太大，談不上哪個更划算。現在網上對於lpr的事有兩種聲音，一種聲音是：
「未來貸款利率大概率是下降的，將以前固定的轉化為lpr肯定是划算的，所以還是轉了好」
另一種聲音則是：「銀行會那麼好心讓你佔便宜？固定利率轉化成lpr以後，肯定是加息讓你多還錢的，所以，堅決不轉。」
對於這件事，我們一定要明白一點，這不是針對某個人制定的，而是根據整個社會整體發展制定的，也就是說你不能單獨來看某一條政策，而是要綜合和來分析這個事。
首先，我們先來看當下各地的一些住房政策，幾乎所有主流城市仍舊是有限購和限售的？並且一旦有**苗頭，也會被立刻打下去。
那麼，問題來了，為什麼要限購限售呢？為什麼要避免漲價呢？這主要就是為了規避炒房，防止房價被炒房團炒得過高，然後當有住房需求的人買不起後，房價就會崩盤。
但是，這樣一限購，也導致很多人由於不滿足購房資格，而買不了房子，這是一個很矛盾的事情。
至於有的專家說什麼中國的總共住房面積早就夠14億人住了，所以，以後房價肯定會降，這種話真的沒什麼參考意義。
這麼說吧，我們農村老家也有房子，但是，基本上一年也沒什麼人住，人均住房面積一百多平，那你說這種房子能算進去嗎，顯然是沒有意義的嘛。
並且，現在大部分農村地區也不讓隨便蓋房子了。
那麼，新出生的農村孩子以後怎麼辦呢？買房住！去**買房？
進城啊！城裡限售、限購怎麼辦？放開不就好了！
房價太高怎麼辦？去銀行貸款啊！貸款利率太高怎麼辦？
下調貸款利率啊！貸款利率下調，解除限購，限售後，炒房的人不就又進來了？不好意思，房產稅瞭解一下！
（當然，可能有人會說，那直接把房價降下來不就好了，幹嘛費這麼多事呢，這個是不現實的，當大量的人需要買房住的時候，房價就降不下來。）
現在之所以很多人會去炒房，一方面是房子未來仍舊有**趨勢，另外主要就是房子的持有成本太低了，幾乎是零成本。
如果說房產稅開始普及，對那些名下擁有多套住房的人徵收高額房產稅，房價**的收入低於房子持有收入，那這些人自然就沒有炒房熱情了嘛。
可能有人會問，為什麼現在不開始全面徵稅呢？這也不行，因為每個地區的發展程度是不同的，一旦全面開徵，有些地方頂不住勢必就要拋售，這就有可能導致房價崩掉，這個影響就更大了，所以就要一城一策。
而lpr就是一個平衡，比如說現在lpr比較低，那些沒有房子的人買房成本就低，然後買房人多了，房價肯定要漲，炒房的人這時候也可能會加入；而如果有房產稅限制，那就可以把那些炒房的人給阻斷，畢竟，房子買多了要交稅那可能就賠錢了，他們也不會買的。
現在就是需要找這個平衡點，由於lpr相對於基準固定利率來說，具有更大的靈活性，這個平衡點就更容易把控。
至於有人說以後銀行肯定會上調lpr收割利息的，或者說堅持認為以後lpr就是下降的，這些人就可以洗洗睡了。
什麼叫浮動利率？浮動利率就是根據現實情況靈活調整，銀行賺錢的前提是安全，是要細水長流，而不是一局定輸贏非黑即白地賭狗。
房子斷供了，對銀行來說就是壞賬了，銀行不會這麼幹的。而未來經濟發展如何，這個誰也說不準，只能走一步看一步。
不過，對於普通個人來說，真的沒必要去擔心什麼，上下浮動也就是一個月幾百、幾十塊錢的事，不會對你的生活造成多大影響。
你要知道，銀行賺的錢不是從一個人身上一個月多賺幾萬的生意，而是從無數人身上，平均每人每月賺幾百的生意。既要整體多賺錢，也要估計風險，安全永遠是第一位的，你擔心銀行提高lpr讓你多交利息，銀行還擔心利率太高，你還不上貸款，然後斷供呢，這也是一個平衡。
銀行希望看到的結果是你每個月按時還房貸，而不是你斷供了，把房子給銀行。房子在你心中可能感覺很珍貴，但是，放在銀行那裡就是個累贅。
如果你就一套房，沒有搞什麼加槓桿炒房的話，選擇固定的還是選lpr其實都無所謂。多少都是幾百幾十塊錢的事，不會影響到你生活的。
所以，還是建議大家把心思放到多賺錢上面，當你一個月多賺一萬的時候，就算一個月多還1000房貸你也無所謂嘛。
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