1樓:我就是我
反 洗 錢 系統就是:一個通過技術手段來達到反 洗 錢業務目的的應用系版統。
反 洗 錢系統的操作權需要從兩方面來說:
大額可疑機制
無論是對公(就是兩家企業間)還是對私(也就是個人)發生的任何交易,只要有交易發生了,涉及到動戶(也就是你的帳戶有資金出入)了,那麼在一段時間後,反 洗 錢系統會根據交易情況生成各種各樣的報表。很容易可以從某個帳戶的交易中看出某一段時間內資金進出及額度情況。根據《xx銀行反 洗 錢工作手冊》中的規則,反 洗 錢 系統中設定了與其相對應的預警機制,一旦觸發,就會將情況報送給中臺反 洗 錢工作人員,由他們進行判斷是否真正是大額可疑。
一旦確認,則報送人行;反之,取消預警。也就是說,反 洗 錢系統根據規則篩選出交易,然後由人工進行二次判斷。
黑名單機制
所謂黑名單,是指在交易過程中,首先會向反 洗 錢 系統發一個查詢,檢查這個帳戶的持有人是否存在在黑名單中,如果存在在黑名單中,反 洗 錢系統即時給正在交易的系統進行反饋,並提醒凍結帳戶。
銀行反洗錢系統是什麼
2樓:du笨鳥
反洗錢系統
就是:一個通過技術手段來達到反洗錢業務目的的應用系統。
反洗錢系統的操作需要從兩方面來說:
1.大額可疑機制
無論是對公(就是兩家企業間)還是對私(也就是個人)發生的任何交易,只要有交易發生了,涉及到動戶(也就是你的帳戶有資金出入)了,那麼在一段時間後,反洗錢系統會根據交易情況生成各種各樣的報表。很容易可以從某個帳戶的交易中看出某一段時間內資金進出及額度情況。根據《xx銀行反洗錢工作手冊》中的規則,反洗錢系統中設定了與其相對應的預警機制,一旦觸發,就會將情況報送給中臺反洗錢工作人員,由他們進行判斷是否真正是大額可疑。
一旦確認,則報送人行;反之,取消預警。也就是說,反洗錢系統根據規則篩選出交易,然後由人工進行二次判斷。
2.黑名單機制
所謂黑名單,是指在交易過程中,首先會向反洗錢系統發一個查詢,檢查這個帳戶的持有人是否存在在黑名單中,如果存在在黑名單中,反洗錢系統即時給正在交易的系統進行反饋,並提醒凍結帳戶。
3樓:笑看人生
一個通過技術手段來達到反洗錢業務目的的應用系統,反洗錢系統根據規則篩選出交易,然後由人工進行二次判斷。反洗錢系統主要由兩個部分組成:大額可疑交易和黑名單。
一、大額可疑機制,無論是對公還是對私發生的任何交易,只要有交易發生了,涉及到帳戶有資金出入了,那麼在一段時間後,反洗錢系統會根據交易情況生成各種各樣的報表。很容易可以從某個帳戶的交易中看出某一段時間內資金進出及額度情況。根據《xx銀行反洗錢工作手冊》中的規則,反洗錢系統中設定了與其相對應的預警機制,一旦觸發,就會將情況報送給中臺反洗錢工作人員,由他們進行判斷是否真正是大額可疑。
一旦確認,則報送人行;反之,取消預警。
二、黑名單機制,所謂黑名單,是指在交易過程中,首先會向反洗錢系統發一個查詢,檢查這個帳戶的持有人是否存在在黑名單中,如果存在在黑名單中,反洗錢系統即時給正在交易的系統進行反饋,並提醒凍結帳戶。
金融系統反洗錢指導準則是什麼???
4樓:手機使用者
我國反洗錢的現狀
1.立法
現狀。目前我國尚無統一的反洗錢立法。我國反洗錢立法方面的主要內容如下:
2023年修訂的《刑法》(第191條)規定了洗錢罪的罪狀和法定刑,結束了洗錢方面無明確規定的局面;***釋出施行《個人存款賬戶實名制規定》有利於反洗錢;中國人民銀行制定的《大額現金支付登記備案規定》和《關於大額現金支付管理的通知》的有關規定,如《關於大額現金支付管理的通知》規定,個人儲戶一次性從儲蓄賬戶提取現金5萬元(不含5萬元)以上的,儲蓄機構櫃檯人員需要求取款人提供有效身份證件並經儲蓄機構負責人稽核後支付;此外,《中華人民共和國**法》、《中華人民共和國外匯管理條例》等法律也對異常交易報告制度、客戶身份識別等有所規定。
目前,我國初步形成以刑法為核心、以行政法規為準則、以部門規章為規範的反洗錢法律框架。其中,新刑法是我國反洗錢領域效力最高,與國際規範聯絡最為密切的部分;行政法規對反洗錢活動也作出了相應規定;而將法律法規範實到實際反洗錢工作中的是有關部門規章。
2.銀行的反洗錢實踐。我國銀行開展反洗錢是由內因和外因等多方面的因素促成的,內因如銀行自身發展及應對挑戰的需要,由於銀行是否建立及建立何種程度的反洗錢機制,不僅影響到銀行業務的開展,也影響到銀行的經營風險和競爭力和社會形象,特別是在我國加入wto後,加強銀行的反洗錢工作成為銀行加強自身競爭力的重要工作。
對此,我國銀行有著清醒的認識,紛紛加強本行的反洗錢工作。
中國人民銀行。2023年,經***批准,中國人民銀行公佈了《關於大額現金支付管理的公告》,《公告》對銀行開戶單位基本賬戶設立及現金支付問題、嚴禁**私存問題和銀行卡的管理等八方面進行了明確規定。同時,一些針對反洗錢活動所需要其他配套措施已經出臺:
如《納稅申報制度》、《國際收支統計申報辦法》、《中華人民共和國票據法》、《商業銀行法》以及《人民銀行法》等,這些都為實施反洗錢作了重要鋪墊,提供了支援。2023年1月出臺的《中華人民共和國外資金融機構管理條例實施細則》中第七條規定設立銀行應具備的審慎性條件中包括:「(六)具有有效的反洗錢措施」,這說明中國人民銀行將反洗錢工作視為一項重要工作。
據悉,目前《反洗錢條例》已修訂第三稿。特別值得一提的是,中國人民銀行於2023年7月成立了支付交易監測處和反洗錢工作處,進一步加大了反洗錢工作力度。
中國銀行。中國銀行在國內同業中最早開展反洗錢工作。在2023年就制定了《中國銀行海外機構反洗錢基本原則》,要求海外分支機構切實加強反洗錢工作。
2023年6月又成立了反洗錢工作委員會,由行長親自領導,委員會下設祕書處負責日常工作。該委員會統一負責中國銀行的反洗錢工作,依照我國相關法規及監管要求,通過規範業務流程,健全反洗錢內部監管。此外,中國銀行還制定了《中國銀行反洗錢手冊》,該手冊表明中行的反洗錢措施主要包括四個方面:
瞭解客戶及其業務、可疑交易的識別和處理、內部交易記錄和業務憑證的儲存以及內控機制的加強和完善,而且,自2023年起,中國銀行將反洗錢工作納入了對分行績效考核範圍。中國銀行還於2023年4月在北京召開反洗錢及合規工作會,並召開了反洗錢國際論壇,加強與國家有關部門的溝通,**在國際背景下如何應對洗錢活動。
反洗錢涉及的若干法律問題
(一)反洗錢的「上游犯罪」與反洗錢的界定
所謂上游犯罪」是指可以構成洗錢罪的犯罪種類,是刑法領域談及洗錢罪不可不論的問題,它不僅影響到對洗錢罪的認定,也影響著一國的反洗錢水平。一般認為,我國《刑法》規定洗錢罪的上游犯罪為毒品犯罪、***性質的組織犯罪、走私犯罪三種,而不同的國家對上游犯罪的規定則各有不同,如有的只規定懲處販毒所得的洗錢行為,有的只懲處某些特定犯罪或超過一定危害性的犯罪的洗錢行為,有的則對所有犯罪的洗錢行為予以徵處。筆者認為,我國對洗錢罪的「上游犯罪」的規定,存在以下問題:
一是僅限於規定的三種犯罪,能否涵蓋洗錢罪能涉及的罪刑,除上述犯罪外是否都不會引起洗錢罪;二是我國對毒品犯罪、***性質的組織犯罪、走私罪的界定存在不同的認識,這對於認定洗錢罪是否會構成障礙;三是如果採用三種上遊犯罪的規定,是否所有的毒品犯罪、***性質的組織犯罪和走私犯罪都能構成洗錢罪;四是目前的規定是否會導致以其他犯罪行為引發的洗錢犯罪的發生,是否會影響到人們對其他洗錢行為的忽視。由於這些問題不是本文關注的重點,所以不再進一步分析。
(二)洗錢的立法模式與反洗錢實務的選擇
本文以「瞭解你的客戶」制度為例進行分析:瞭解你的客戶(know your customer,kyc)是反洗錢領域中的一項重要內容,筆者認為,kyc的實踐包括其在法律方面的實踐和銀行實務上的實踐。
1.法律方面的實踐。對客戶身份的識別,因各國國情和立法選擇的不同而有所不同,比如,根據是否建立了身份證制度,採取以身份證為基礎的kyc制度,或以交易記錄等為基礎的kyc制度。
根據各國的實踐,在建立kyc制度時應考慮的問題主要有:對客戶採取身份識別的條件,如何對客戶的身份進行識別;對客戶身份識別的程式規定,各國立法實踐所體現出的立法模式有兩類:一類是規定銀行進行客戶身份識別的各種情形;另一類是規定kyc的總體要求而賦予金融機構較大的裁量權。
識別客戶身份的法律實踐。有效的kyc制度離不開法律依據,從各國的法律法規中可以看出,雖然kyc是各國法律所關注的問題,但是在具體規定中仍然體現出一定的差異,如對kyc作出原則性規定或作出具有較強操作性的規定。下面,簡要介紹《金融系統反洗錢指導準則》(以下簡稱《準則》)建立的kyc制度。
《準則》對不同的客戶建立了不同的核實身份的方法,包括對本地居民客戶和跨國居民客戶兩大類。其中,本地居民客戶中又包括個人客戶,非面對面開戶賬戶,本地公司客戶和其他商業賬戶客戶,公司、非公司商務活動,本地中介機構等;跨國居民客戶包括跨國居民公司客戶,跨國介紹的業務、信託/受託人/受益人賬戶,個人受託人和被指定人。《準則》要求保留的客戶身份記錄必須達到:
能夠表明身份證明的性質;是能夠組成一份證據或提供如何獲得證據、重新獲得身份證明的細節資訊。可見,在識別客戶身份時,應當為其日後形成證據做好準備,因為kyc不僅是銀行降低其洗錢風險的基礎,也是銀行履行法律對其要求的舉證責任的基礎。
2.銀行的kyc實踐。以花旗銀行的kyc制度為例,其以kyc做為反洗錢的重要政策之一,並表明其將避免與身份不能確定的自然人或法人進行交易。
花旗銀行的kyc制度大致包括:獲得客戶的基本背景資訊、客戶的額外資訊、特殊賬戶的資訊、對**人身份的識別、對已具備的客戶資訊的運用及建立其他與客戶身份識別有關的政策及程式。具體講,如確定拒絕提供要求的資訊或提供的資訊有矛盾,且此矛盾經過調查仍未解決的自然人或客戶是「身份不能確定的自然人或法人」;建立銀行內部對客戶身份資訊的共享,建立已有客戶資訊的業務的檔案,確保業務中運用的kyc政策和程式保持一致性等。
3.對我國銀行kyc制度的幾點想法。由於我國尚未有統一的反洗錢法律,而這已經對kyc制度的建立造成了阻礙。
因此,對於我國kyc制度,從立法角度應由立法機關與金融機構溝通,首先確立立法的途徑,即確定是由法律規定較為細緻的kyc制度,還是規定由金融機構有較大自由裁量權的kyc制度。筆者認為,在我國反洗錢尚處起步,金融機構及其客戶對反洗錢的認識尚不充分的情況下,採取第一種立法途徑較為適當。但是,在確定制度框架時,為加強制度的可行性,立法機構應與金融機構廣泛深入的交換意見。
從kyc制度的具體內容角度,應借鑑《準則》確定kyc制度的組成。筆者認為,一項完整的kyc制度應當包括:對kyc制度地位的確立,將kyc作為反洗錢的一項重要內容;確立對不同客戶的不同身份識別方法;確立客戶身份識別的例外規定,如確立不需進行客戶身份識別的情形及需要加大客戶身份識別力度的情形,前者如通過機構內部的客戶身份資訊共享而減少重複的客戶身份識別,後者則如對中介機構進行的身份識別;應確立識別客戶身份與反洗錢其他環節的關係,如明確kyc與交易報告、記錄儲存等環節之間的聯絡。
另外,不同客戶的身份識別還應當充分考慮客戶與金融機構具有良好的業務關係及客戶的信用評級、客戶的所在國是否是金融行動特別工作組(fatf)等確定的「黑名單」上的國家或地區等因素。
加強kyc宣傳,建立金融機構的統一標準。雖然kyc對金融機構並非新概念,但如何開展本行的kyc工作則成為銀行注意的問題,而且不同程度的kyc制度對金融機構及其客戶在業務及認識上也造成了困惑:銀行擔心過度的kyc制度的實施會使客戶選擇其他要求提供較少客戶資訊的銀行的服務,而客戶對kyc的認識不足會影響其對銀行業務操作的認識。
因此,只有加大對客戶的相關宣傳,如強化對實名制的意義的持久宣傳,對洗錢對銀行、國家、社會的損害的宣傳,對客戶身份識別在國外的普遍實行等的宣傳等,使客戶能夠對kyc要求的義務積極履行;通過銀行業同業機構或其他有權機構在法律明確規定出臺前確立銀行業的kyc標準,消除銀行顧慮,繼而為銀行降低洗錢風險發揮積極作用。同時,加強kyc研究,探索新業務中的客戶識別方法。由於金融工具的不斷創新,對客戶身份的識別也提出了新的要求,比如在「自動**方式」和「自動支付」方式下,由於快速化、匿名化和無監管交易基礎造成的對身份識別、交易報告等帶來的挑戰,銀行只有從技術和對新業務的研究及同業交流中積極尋求有效的身份識別機制,才能適應形勢的變化。
由此可見,我國的反洗錢立法模式選擇需要在總結自身現狀的基礎上,借鑑國際上較為先進的立法模式,並逐步制定有效且適應國際趨勢的反洗錢法律。
人民銀行反洗錢資格證書在哪領，銀行反洗錢考試是怎麼考，是在網上考，還是人民銀行統一考答筆試卷子，如果是在網上考登入什麼網址？
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指貸款人向申請購買汽車的 借款人發放的貸款。汽車消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買版汽車的權購車者發放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。汽車消費貸款利率就是指銀行向消費者也就是借款人發放的用於購買自用汽車 不以營利為目的的家用轎車或7座 含 以下商務車 的貸款數額與本金的比例。利率越高，那麼消費...