1樓：匿名使用者
1．資本充足性監管促使銀行
2樓：
資本監管是審慎銀行監管的核心；資本監管是提升銀行體系穩定性，維護銀行業公平競爭的重要手段；監管資本規定了商業銀行的最低資本要求，增強了商業銀行抵禦風險的能力，可以使商業銀行能夠及時的沖銷經營過程中各種不確定性造成的損失，從而保護存款人，降低銀行清算破產的概率，並且維持銀行系統的穩定。銀行監管是促使商業銀行可持續發展的有效監管手段。監管的理由在本質上都是由於市場機制失效，需要由**主導、實施的監督管理行為，監管部門通過制定法律、制度和規則，實施監督檢查，促進金融體系的安全和穩定，有交保護存款人利益。
一方面,銀行提供流動性服務的功能使銀行自身面臨擠提的風險，因為銀行資產的流動性一般都低於負債的流動性。在這種情況下，如果存款人預期其存款價值取決於他們取款時的先後順序，則即使沒有出現關於銀行資產不利的訊息也可能出現對銀行的擠提，這樣健康的銀行也會被迫倒閉。另一方面,對銀行進行監測有很高的成本，而且要能夠獲得所需的資訊。
銀行債務持有人主要是普通存款人，而這些存款人無法掌握監測銀行所需的資訊。而且由於存款人只持有很少的存款，所以他們也沒有動力去行使監測銀行的職能。因為存在這種普遍的搭便車的問題，所以就產生了對存款人代表（監管當局）的需求。
因此, **有必要對銀行資本進行監管。
本監管主要包括以下具體內容
1.銀行業的准入。對銀行業准入進行監管是各國**對銀行業進行監管的最初手段，目的是防止銀行業的過度集中、限制社會資金過度流入銀行業而降低經濟執行效率。
2.銀行資本的充足性。一般而言，目前絕大多數國家均按巴塞爾協議規定的資本比率對商業銀行進行資本監管。
3.銀行的清償能力。銀行清償能力監管包括負債和資產兩個方面。
在負債方面，要考慮存款負債的異常變動，利率變動對負債的影響，銀行籌集和調配資金的能力等；在資產方面，主要檢查資產的流動性狀況。
4.銀行業務活動的範圍。主要是指銀行業與**業、保險業混業與分業經營的問題。
5.貸款的集中程度。對貸款的集中程度進行監管是商業銀行分散風險的需要。從技術操作上來說，就是規定個別貸款對銀行資本的最高比例。
資本充足率的意義是什麼？
3樓：發財金借錢**
《商業銀行法》規定：「商業銀行的資本充足率不得低於8％。」資本充足率是指資本總額與加權風險資產總額的比例。
資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益。
簡答題 金融監管包含哪些主要內容
4樓：匿名使用者
（1）市場準入的監管 （2）市場運作過程的監管 （3）市場退出的監管
金融監管的內容包括：市場準入監管；市場運作過程的監管和市場退出的監管。對商業銀行的監管主要包括：
市場準入監管——對設立和組織機構業務範圍的監管、市場運作監管——對資本充足性、存款人保護、流動性、貸款風險、準備金、財務會計的監管、市場退出的監管。
金融市場監管大致包括兩個層次的含義：其一是指國家或**對金融市場上各類參與機構和交易活動所進行的監管；其二是指金融市場上各類機構及行業組織進行的自律管理。
5樓：寧靜致遠思如水
有市場準入管理、日常業務管理、資本金管理等。
金融監管是金融監督和金融管理的總稱。
金融監管的具體內容主要包括：
對金融機構設立的監管；對金融機構資產負債業務的監管；
對金融市場的監管，如市場準入、市場融資、市場利率、市場規則等等；
對會計結算的監管；
對外匯外債的監管；對**生產、進口、加工、銷售活動的監管；
對**業的監管；
對保險業的監管；
對信託業的監管；對投資**、典當、融資租賃等活動的監管。
對商業銀行的監管是監管的重點。主要內容包括市場準入與機構合併、銀行業務範圍、風險控制、流動性管理、資本充足率、存款保護以及危機處理等方面。
什麼是商業銀行的資本充足性管理
6樓：匿名使用者
充分認識當前加強商業銀行資本充足性管制的意義
中國銀行業總體上看自我約束能力不足，不良資產佔比高，經營風險大，各類商業銀行的資本充足率都較低。根據銀監會公佈的資料，截至2023年末，中國11家股份制商業銀行平均資本充足率為7.35%，112家城市商業銀行平均資本充足率為6.
13%。五家上市銀行的資本充足率相對較高一些，但由於規模的擴張，資本充足率亦有不斷走低的趨勢：深發展2023年底的資本充足率為9.
49%，2023年第一季度下降為8.89%，華夏銀行資本充足率在上市前剛達到8.01%；浦發銀行 2023年至2023年的資本充足率分別為 13.
5%、11.27%和8.54%，2023年1月增發後，才又有所提高；民生銀行上市前的 2023年6月，資本充足率為10.
48%，上市後2023年末資本充足率猛增至21.45%，但一年後的2023年末，資本充足率又驟跌至10.1%，2023年末又降到8.
22%，雖然2023年3月該行發行的可轉債也全部用於補充資本金，但到6月30日，資本充足率仍降到了7.1l%。而四家國有商業銀行為了加快股份制改造步伐，達到降低不良資產比率的「硬指標」，短期行為非常明顯。
在此環境下，加強銀行資本充足性管制有著重要的現實意義。
首先，加強資本充足性管制有利於銀行間的公平競爭。目前中資商業銀行體系由三部分構成：國有商業銀行、股份制商業銀行和城市商業銀行。
國有商業銀行在機構網點、客戶資源、市場份額等各方面都具有絕對優勢，同時還有國家信譽作保證，在同業競爭中有較強的競爭實力。如果監管機構不能做到「法律面前，行行平等」，國有銀行在某些方面還擁有特權，就不可能形成公平競爭。各類商業銀行資本充足率雖有較大差異，但達標與未達標的商業銀行在業務範圍、資產規模、費用支出和薪金待遇等方面卻具有無差異性特徵，從而形成了不公平的競爭環境。
其次，有利於控制信貸規模，提高資產質量。資本充足率作為一個「剛性」指標，會促使銀行在資本不足時，積極消化不良資產，改變資產結構，減少風險權重資產，以達到8%的法定標準。即使資本充足，在資本一定的情況下，商業銀行也必須根據此指標確定自己的業務規模。
因此，資本充足性管制，有利於防止商業銀行不顧自身實力，盲目擴張。正是由於這個「剛性」指標在中國被「軟化」，才會出現商業銀行一方面資本嚴重不足，另一方面為了近期目標(如稀釋不良貸款率)而大幅增加信貸資產的情況。
第三，可以保障存款人的利益。商業銀行作為信用中介，其資金**主要是存款負債，其中儲蓄存款約佔全部負債的60%；另一方面，作為資金運用的資產業務將資金投向各種盈利性資產，不可避免地存在各種風險，一旦風險轉化為現實損失，它將面臨著彌補損失和滿足存款**動性要求的義務。加強資本充足性管制，可以提高商業銀行抗風險能力，保障存款人特別是居民存款人的利益。
第四，有利於促進銀行內部改革，改善銀行的盈利狀況。國有商業銀行的資本**於國家財政撥款和自身積累兩個方面，自身積累是內源資本，是商業銀行通過自身努力可以改變的部分，在目前的財政收支狀況下，現實的操作方法是商業銀行加快內部改革步伐，提高盈利能力。
第五，有利於推動國有商業銀行業務創新。加強資本充足性管制，使商業銀行的資產業務規模受制於資本規模，商業銀行為了增加盈利必須另闢蹊徑一一發展中間業務，從而有利於推動國有商業銀行在金融產品、服務方式、服務手段等方面的創新，提高其競爭能力。
加強國有商業銀行資本充足性管制的建議
首先，應借鑑國際經驗，充分考慮我國商業銀行的自律能力和監管機構的監管能力，制定出可操作性強的資本管制措施。美國在2023年11月通過了《聯邦存款保險公司改進法案》(fdicia)， fdicia第131條款——立即改進措施 (pac)，依據總資本比率、核心資本比率和槓桿比率三個指標來評價銀行資本充足狀況，並以此為基礎將商業銀行劃分為資本良好、資本適度、資本不足、資本明顯不足和資本嚴重不足五個等級，以便對那些資本不足的銀行採取立即改進措施。1 9 9 2年，聯邦存款保險公司 (fdic)分析了投保銀行的財務報表，發現在1.
2萬家當時營業的銀行中，98%以上的銀行在資本良好和資本適度的組別內，只有2%的銀行跌入了資本不足的三類中。pac允許fdic對資本不足的商業銀行採取限制業務範圍、暫停分紅和提取管理費用、限制資產增長、限制管理人員的工資等強制性改進措施，來加強資本充足性管制，促使商業銀行提高資本充足率。如果一家銀行的有形股權資本與總資產的比率降至2%或更少，該銀行將被認為資本嚴重不足並將於90天內被列入破產或接管的物件，除非銀行的主要監管者和fdic出於對公眾利益的考慮以及認為存款保險**能使銀行在目前股權和管理狀況下繼續經營。
為避免被接管，銀行必須有正的淨值並且證明其原來狀況得到了真正改善。
我國銀監會應借鑑美國等發達國家的經驗，依據資本充足度的國際統一標準和各商業銀行資本狀況，將商業銀行劃分為不同的級別，並制定出適合中國國情的、可操作性強的資本管制措施。我們可以將管制措施分為強制性與非強制性兩類，對商業銀行則可以按照資本充足率的不同分為三個層次：資本充足(總資本比率≥10%、核心資本比率≥6%)、資本適度(總資本比率≥ 8%、核心資本比率≥ 4%)和資本不足(兩項或其中一項不達標)。
對資本充足的商業銀行不需要實行強制性資本管制措施來限制其業務活動；對資本適度的商業銀行監管機構應限制其高風險業務活動，並適當採取干預措施防止其資本充足率降到最低標準以下；而對於資本不足的商業銀行，監管機構應按照其資本充足率的差異再細劃為資本不足、資本明顯不足和資本嚴重不足**，並通過強制性管制措施來敦促其改變資本充足狀況。強制性管制措施可以考慮以下幾個方面：對商業銀行業務範圍的限制；對資產規模的限制；對管理費用支付的限制；對管理人員薪金支付的限制；對利率浮動權的限制；對分支機構開設的限制等等。
在具體操作中，建議監管機構根據各銀行資本不足的程度來確定限制內容。非強制性管制措施的彈性較大，可以考慮提交資本補充計劃、資本重組方案、資本結構調整等方面的內容。
其次，應合理確定調整期。中行、建行2023年底各獲得了225億美元的注資，其資本充足率都有大幅提高，但未獲得注資的工行與農行恰恰是離最低標準仍有較大差距的兩家銀行，其他股份制銀行與城市商業銀行資本充足率整體看也較低。因此，銀監會必須考慮到各銀行的現實狀況，合理確定調整期，給各銀行補充資本和降低風險權重資產的時間，以保證資本充足性管制的可行性和金融法律法規的嚴肅性。
第三，應保證監管的有效性和一致性。調整期限確定之後，監管機構必須嚴格按此期限進行監管。凡是在調整期資本充足率達到8%的商業銀行，可以按照《商業銀行法》及監管機構所允許的業務範圍從事業務活動，而沒有到達此標準的商業銀行，不管是何種組織結構和所有制形式，都應該在業務範圍和分配製度等方面受到限制。
目前銀行同業競爭極其激烈，任何一家商業銀行都希冀給客戶提供全方位的優質服務、擁有優秀的專業人才，但資本充足度的「硬約束」會**不達標商業銀行的手腳，從而利用「倒逼機制」迫使商業銀行改變目前的資本充足狀況。
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