1樓:搜狐焦點
按揭copy貸款還款方式有
哪些?各有哪些優bai勢劣勢?du
等額本金還款方式:每zhi個月還的本金相同,利dao息逐漸減少的,月還款額一開始的時候是最大的,以後每月逐漸減少的,因為本金還得快,相對來講支出的總利息要少,但是一開始的時候還款壓力會比較大。
等額本息還款方式:在貸款期間,每個月的還款額是相同,其利息的計算方式比較複雜,而且還款初期是以利息為主,到後面才是以還本金為主。月還款額=每個月還的本金+每個月支出的利息
兩者的區別:
等額本金
優勢:本金還得快,支出的總利息要少;
劣勢:一開始的時候還款壓力大,一般剛購完房屋時留存現金不多。而且適合的人群不多,一般適合購房時月收入較高者,大多為中年人。
等額本息
優勢:還款初始時的壓力小,適合年輕人,相對來說比較適合首次購房的年輕人;適合工作時間不久的工薪族
劣勢:前期還款主要還的是利息,本金相對佔得少,在總的還款期內,支出的利息總額要多。所以沒有哪種還款方式好與不好,只有哪種更加適合你,具體來說與你現在的收入、還款壓力以及提前還清的時間有關係。
公積金貸款的優勢與劣勢有哪些?
2樓:如之人兮
優勢:一、歸個人所有
員工個人繳存的住房公積金以及單位為其繳存的住房公積金,實行專戶儲存,歸員工個人所有,任何單位和個人不得挪用住房公積金,凡構成犯罪的都要依法追究刑事責任。
二、資金可翻倍
員工個人按本人工資額的5%至12%範圍內繳存,單位按同等比例補貼。所以說,員工個人按規定繳存住房公積金後,資金將翻一番。
三、可滾動計息
根據國家有關規定,每年的6月30日為住房公積金的結息日,單位和員工繳存的住房公積金具有「利滾利、息生息」的特點。當年繳存的住房公積金,按掛牌公告活期利率計付利息;上年結轉的住房公積金本金和利息,按掛牌公告三個月整存整取利率計付利息,且存款利息收入免徵個人所得稅。
四、可享受免稅
根據國家有關規定,住房公積金免徵所得稅。企業為員工繳納的住房公積金,可在成本費用中列支,作為企業所得稅的抵減專案。也就是說,企業為員工繳納的住房公積金可在稅前列支,這樣既增加了職工收入又相應減少了企業的稅收負擔。
同時,按照規定,單位和個人「實際繳付的住房公積金,不計入個人當期的工資、薪金收入,免於徵收個人所得稅」,繳存部分可作為個人收入所得稅扣稅專案,在繳交個人所得稅前扣除。財政部、國家稅務總局聯合下發的《關於基本養老保費、基本醫療保險費、失業保險費、住房公積金有關個人所得稅政策的通知》明確規定:單位和個人分別在不超過員工本人上一年度月平均工資12%的幅度內,其實際繳存的住房公積金,允許在個人應納稅所得額中扣除。
五、可提前提取
員工購買、建造、翻建、大修具有自主產權的自住住房、或患有重大疾病造成生活困難、或享受城鎮最低生活保障待遇等情況,均可憑相關合法有效證明材料,提前提取住房公積金。
六、可申請貸款
凡正常足額繳存住房公積金一年以上的員工,在購建自住住房時,只要符合相關貸款政策規定,並提供齊全相關資料,可以申請比同期商業銀行貸款利率優惠的住房公積金低息貸款。
七、可節省資金
使用住房公積金貸款比使用商業住房貸款不僅省錢,而且還有貸款年限長、還款靈活等多種優勢。目前,受央行最新降息降準影響,5年期(含)以下的公積金貸款利率由3%下調至2.75%;5年期以上的貸款利率由3.
5%下調至3.25%。以北京市公積金120萬貸款,貸30年為例,採取每月等額還款方式的,總利息可節省59781.
75萬元;採取逐月遞減還款方式的,總利息可省45125萬元。
八、可提前還貸
住房公積金貸款正常還款滿半年後,可進行提前還款。即可辦理提前部分還貸,也可辦理全部還清,提前還款均不收取違約金。公積金貸款提前還貸政策規定寬鬆,不受時間、金額、次數的限制,借款人隨時都可以提前還款,不會收取借款人任何費用,而商業貸款提前還貸一般要收取一定的違約金。
九、可作養老金
員工退休後,憑退休等方面的相關證明材料,可一次性提取全部住房公積金本息餘額,這相當於為每個員工積累了一筆可觀的養老金,可保障晚年生活質量。沒有繳存住房公積金的員工,就等於放棄了這麼一塊重要的福利。
十、可增凝聚力
企業為員工建立住房公積金制度,體現了企業對員工物質層面的有效激勵,維護了員工的切身利益,傳達了對員工的傾心關懷,既能增強員工對企業的認同感、歸屬感及凝聚力,也有利於形成和諧的企業文化和有益的工作氛圍,有利於提高員工工作的積極性,有利於企業吸引人才,留住人才,提高企業的競爭力,對企業的發展起到源源不斷的推動和促進作用。
劣勢:1、貸款限額
公積金貸款有最高額度限制,雖然個人與夫妻申請的最高額度不同,但在一二線城市,就算公積金貸款貸到了最高額度,也完全不夠買房。
2、公積金繳存時間有限制
如果想要使用公積金貸款買房,首先就需要繳納一定年限的住房公積金。不同城市對於公積金繳存時間有所不同,有的城市要求借款人連續足額繳存公積金半年(含)以上,且公積金賬戶處於正常繳存狀態,也有的城市要求連續繳存一年(含)以上才能貸款。
3、放貸週期太長
由於公積金貸款流程較為繁雜,所以放貸週期就會比較長,如果購房者急著買房,那麼公積金貸款就不太現實了,也就只能選擇商業貸款了。
4、開發商會拒絕
相較於商業貸款,公積金貸款回款至開發商的速度普遍較慢。以目前各銀行的公積金回款速度來看,普遍需要2—3個月,而商貸的回款速度則較快一些,可以控制在1個月至1個半月左右。從資金回籠的角度來講,開發商自然希望買家選擇回款速度較快的商業貸款,這也是為何樓盤在購房優惠上,更偏向商貸和一次性付款客戶的原因。
5、公積金賬戶餘額影響貸款額度
公積金賬戶餘額會影響貸款額度,如果賬戶餘額太少,那麼能申請到的貸款額度就會越低,所以在申請公積金貸款前,最好不要動公積金賬戶餘額。不過,並非所有城市公積金貸款額度都受賬戶餘額影響。
6、異地申請公積金貸款有難度
儘管國家已經實行了公積金異地貸款,但在實際操作中還存在許多問題,很難滿足每個人的貸款需求,所以要想回鄉購房,最好先諮詢下當地住房公積金管理中心。
7、樓市過熱,公積金貸款沒優勢
專案好壞也會造成對公積金貸款的歧視;好的專案不愁賣的專案,都不願意接受公積金貸款模式。因為在你申請公積金貸款的時候,那邊銀行還沒有審批下來,這邊的房子已經賣的差不多了,所以開發商在銷售房產的時候就明確告訴你要使用商業貸款了。反正房子就這麼多,你不買別人會買,不愁賣不出去。
拓展資料:
公積金,通常是指住房公積金,有時也指[1] 公司公積金。住房公積金是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體及其在職職工繳存的長期住房儲金。
自2023年7月1日起,住房公積金異地轉移接續業務已全部可以通過「全國住房公積金異地轉移接續平臺,」辦理。逐步實現實現「賬隨人走、錢隨賬走」。同時,大力推進異地貸款服務,滿足繳存職工跨地區購買住房的資金使用需求。
2023年2月18日,根據央行、住房城鄉建設部、財政部《關於完善職工住房公積金賬戶存款利率形成機制的通知》,2月21日起,職工住房公積金賬戶存款利率由現行按照歸集時間執行活期和三個月存款基準利率,調整為統一按一年期定期存款基準利率執行。
3樓:匿名使用者
住房公積金貸款的優勢:
1、購房時可以享受低息貸款,住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款基準利率低約2個百分點;
2、使用住房公積金貸款購買住房時首付款最低可至2成;
3、住房公積金貸款利息可以抵減個人所得稅;
4、住房公積金貸款還款方便,可選每月可自動還款,無需往返奔波;
5、住房公積金貸款提前還款無限制,無金額大小、還款次數限制,無違約金。
住房公積金的劣勢:
1、住房公積金貸款稽核相對比商業貸款嚴格。
2、公積金貸款金額有上限。
4樓:揮劍楗
首次用公積金 不受套數限制 於首次購買普通住房,商貸首付最低2成;公積金貸款最低3成。新政後使用商業貸款二套房首付提至五成,利率1.1倍,三套房貸許多銀行已停止發放。
建設銀行的相關工作人員表示,目前公積金房貸暫時沒有出臺相關二套房的政策調整,購房者如果在買二套及以上住房時屬於首次使用公積金貸款,根據具體的資料稽核,首付最低可至3成。 而利率方面,福州市住房公積金管理中心相關人員表示,目前我市公積金貸款政策暫時沒有變化,不受住房套數限制,首次使用公積金買房仍可享受3.87%的公積金基準利率(如果貸款期限1-5年,年利率為3.
33%;如果貸款期限6-30年,年利率則為3.87%)。而期限在5年以上的商業貸款基準利率就達到了5.
94%。 【小提醒】 公積金貸款額度有限制 據瞭解,公積金與商貸的貸款期限最長都可達到30年,但商業貸款對單筆貸款最高額度沒有規定,而公積金對個人及家庭貸款額度是有所限制的。 福州市住房公積金管理中心相關人員提醒,公積金貸款個人上限為35萬元,夫妻貸款上限為45萬元。
如果房價過高,購房者可使用公積金和商貸的組合貸款方式,不過如果用到商業貸款,就會受到二套房的限制了。
5樓:匿名使用者
購房新人不要盲目選擇貸款,一定要了解它的缺點,能接受再申請也不遲。
什麼是按揭貸款 按揭房有哪些優點和缺點?
6樓:搜狐焦點
什麼是按揭貸款?
按揭貸款就是購房者以所購住房做抵押並由其所購買住房的房地產企業提供階段性擔保的個人住房貸款業務。所謂按揭是指按揭人將房產產權轉讓按揭,受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款後,受益人立即將所涉及的房屋產權轉讓按揭人,過程中按揭人享有使用權。
什麼是房屋按揭貸款?
房屋按揭貸款是指個人購買的房產具有房屋產權證、能在市場上流通交易的住房或商業用房時,自己支付一定比例首付款,其餘部分以要購買的房產作為抵押,向合作機構申請的貸款。
按揭買房的優點主要有:
1、按揭貸款在分期付款的基礎上解決了需要在短時間內籌集大量資金的困難,將大筆資金分解為長期小額資金還貸。
2、按揭貸款首付不佔用大量金錢,還款期限長,可以把有限的資金用於多項投資。
3、銀行替你把關。辦借款是向銀行借錢,所以房產專案的優劣銀行自然關心,銀行除了審查你本身外,還會審查開發商,為你把關,提高購房的安全性。
按揭買房的缺點包括:
1、揹負債務,心理壓力大。按揭貸款買房屬於典型的「花明天的錢辦今天的事」,所以按揭付款對於保守型的人不合適。
2、貸款買的房不易迅速變現。因為是以房本身抵押貸款,所以如想將房子轉手出賣,手續複雜,不利於購房者退市。
(以上回答釋出於2017-04-24,當前相關購房政策請以實際為準)
按揭貸款有幾種還貸方式？房屋貸款有幾種還款方式？
五種還貸方式 1 固定利率房貸 進入加息週期較合算。據業內人士介紹，目前國內借款人與銀行已簽訂的房貸合同都是浮動利率的，央行每一次加息，借款人的月供就要有相應的增加。2 等額本息還款 適合收入穩定的群體。據業內人士介紹，銀行目前辦理得最多的還款方式就是等額本息還款方式。這種還款方式就是按按揭貸款的本...
銀行貸款常見還款方式有哪些，在銀行貸款，還款的方式都有哪幾種？
您好，目前銀行常用的等額本金和等額本息兩種還款方式，等額本金還款前期還款壓力大，月供額度隨著時間會逐漸減少，而等額本息是每月的還款額都一致，相比而言本金總體利息額要比本息的少些，請悉知。據悉常見還款方式包括等額本息還款法 等額本金還款法 滯後等額本息還款法 滯後等額本金還款法 一次性還本金付息法。等...
按揭貸款買房什麼樣的還款方式比較好
您好，還款方式的選擇，其實取決於您的實計情況。不同客戶的實際情況對應合適的還款方式是不同的，從等額和等額本金這兩種還款方式在月供和最終還款的利息來比較，等額還款法在利率不變的情況下，是提前把每個月月供金額都固定好了，方便您記憶。等額本金的還款方式是把您的貸款本金按貸款期限內等額劃分，每個月歸還的貸款...