1樓：鑽誠投資擔保****
櫃面風險各銀行大同小異，主要面向以下方面進行監測。
1.內部人員風險防範監測
網點營業狀況的監測和登記
網點櫃員簽到、簽退的監測
2.基於業務過程的事中監測
異常交易和違規交易的監測
基於交易頻度和累計發生額的監測
基於交易響應的監測
對於非交易的過程的監測
3.基於賬戶的監測
問題或存在糾紛的賬戶的跟蹤和監測
網點的賬務情況的監測
4.反洗錢的實時監測
大額交易
可疑交易的監測
銀行操作風險有哪些?要怎麼控制？
2樓：fm散人
嚴格意義來講，所有銀行的操作都存在操作風險。如櫃員長短款、不按流程審批貸款、出現案件沒有及時上報等。簡單地概括，有內部規章制度的地方，就是操作風險存在的地方。
要控制操作風險，先要「普法」，做到規章制度應知盡知；其次要監控，重要環節要有後督；第三是自查自糾，執行部門反映規章制度執**況；四是內審稽核，用另外的視角看制度的執**況。
出現操作風險首先要上報，不能隱瞞；然後是跟蹤，量化實際損失；最後是反饋，檢討制度是否需要修訂，明確相關人員的責任。
3樓：冬
不要把存錢 搞成取錢 不要把取錢搞成存錢 就ok
商業銀行櫃檯業務有哪些風險
4樓：匿名使用者
風險也很多的，新手比較容易出現的，長款、短款問題。就是盤庫發現錢多了或錢少了，有可能是一些錢沒數準，也有可能是多付或少付客戶錢了。
其次是章、證、密碼保管不慎的風險，銀行同事之間遵循尊重同事、團結合作、互相監督的原則，但是若自己印章、重要空白憑證、保險櫃密碼等保管不慎，也可能出問題。
當然，辦業務時輸數字時不小心多敲一位、少敲一位數之類的，雖然幾乎不會出現，但也不排除。這屬於操作風險。
呵呵，暫時寫這麼多吧。商業銀行櫃檯業務一般不難，但是需要細心、謹慎、耐心的，小心行得萬年船。
5樓：佐珥的倥峒
商業銀行櫃面業務風險管理的問題及因素分析
1.管理制度的盲目和波動易造成管理指示不明
我國商業銀行櫃面管理規章制度隨著櫃面業務的調整和拓展經常做補充和修正。從原則而言，規章制度是軸線，業務圍繞制度的要求而開展。管理制度的制定不能是隨機或盲目的，而應該立足於時代發展的背景，前瞻性地關注銀行櫃面業務的拓展渠道和發展方向，在人員培養、客戶需要、業務拓新、風險隱患等問題上做充足的準備。
然而，目前我國商業銀行櫃面風險管理的系統化建設明顯不足，缺乏前瞻性和統籌性。以辦理**業務來說，商業銀行還不能從大局中較好地把握**業務的總體發展趨向，缺乏巨集觀領域的對應風險管理手段，繼而不能很好地在微觀層面上做具體而細緻的管理制度設計，包括決策、執行、處理及反饋等。商業銀行的制度往往是跟著業務後面走，開發一項業務補充一項管理制度，新的櫃面風險出現才調整原有的管理條例。
再比如，目前商業銀行櫃面管理制度對一些業務收費標準沒有出臺統一的規定，致使各家商業銀行各自為政，在具體的操作中不能劃一；部分管理制度沒有充分考慮實施的可行性，以致造成櫃面操作人員被動違反操作規程。管理制度的盲目性和頻繁波動極易造成操作者的執行意志不明，對業務規範模稜兩可，難以領悟其宗旨。
造成以上管理盲區的主要原因在於:（1）激烈競爭促使銀行不斷推出新的金融業務，但配套的風險管理保障沒有跟上;(2)巨集觀經濟管理機構相關的管理制度缺乏。
2.櫃面操作人員的鑑別風險意識與抵抗風險能力不足
商業銀行櫃面業務操作的主體是銀行櫃員。銀行櫃員的鑑別風險意識與抵抗風險的能力直接影響著櫃面風險的發生概率。總體來說，櫃員的鑑別風險意識和抵抗風險能力主要集中在對業務操作過程的整體把握，而或多或少忽略業務自身的要求和特點。
打個比方，櫃員在辦理客戶掛失業務時，關注的是客戶掛失身份是否真實、掛失條件是否具備等因素，很少考慮掛失原因是否合理或掛失處理結果是否符合常規。殊不知，一些違反常規的業務往往存在著巨大的風險隱患。櫃員對櫃面業務的風險意識、風險態度、風險能力及所採取的手段都直接影響到業務的最終成效。
另外，在一些櫃面業務的具體操作過程中，許多櫃員往往明知相關的制度規定，而實際操作卻背道而馳：虛假交易時有發生；對資金長款、短款進行違規處理；空白重要憑證領用及簽發簡約操作等等。
產生如此現象的根本原因在於:（1）銀行對員工的櫃面業務風險識別和防範的相關教育和學習還很蒼白，沒有把風險的危害性宣傳到位，致使許多員工對櫃面風險的認識只停留在表面，更談不上能力的提高了;(2)銀行關於櫃面風險的獎懲管理制度還沒有真正落實，造成執行制度與否一個樣，不能很好地調動員工規避風險操作的積極性和主動性;(3)在銀行追求效益的利益驅動下，銀行櫃員每天都處於高壓的勞動強度和繁瑣的櫃面操作流程中，其鑑別風險意識和抵抗風險能力已殘留得弱不禁風。
銀行櫃面風險主要有哪些方面？
6樓：匿名使用者
櫃面風險各銀行大同小異，主要面向以下方面進行監測● 內部人員風險防範監測
網點營業狀況的監測和登記
網點櫃員簽到、簽退的監測
● 基於業務過程的事中監測
異常交易和違規交易的監測
基於交易頻度和累計發生額的監測
基於交易響應的監測
對於非交易的過程的監測
● 基於賬戶的監測
問題或存在糾紛的賬戶的跟蹤和監測
網點的賬務情況的監測
● 反洗錢的實時監測
大額交易
可疑交易的監測
銀行櫃面風險主要有哪些方面
7樓：汐兒
銀行櫃面風險主要就是操作風險，因系統操作有誤，導致賬務出錯；因清點現金或現金找零有誤，導致現金長短款，日終現金尾箱賬實不符；因未跟客戶做相關重要提示，導致客戶在不知情的情況下辦理了業務，造成客戶資金損失或引起其他原因的相關投訴；因管理不當，丟失重要空白憑證或傳票等等等等，這些都是銀行櫃面容易引起的風險，跟操作有比較大的關係，所以在櫃檯工作一定要小心謹慎，多重複核和檢查是必須的。
8樓：匿名使用者
櫃面風險各銀行大同小異，主要面向以下方面進行監測● 內部人員風險防範監測
網點營業狀況的監測和登記
網點櫃員簽到、簽退的監測
● 基於業務過程的事中監測
異常交易和違規交易的監測
基於交易頻度和累計發生額的監測
基於交易響應的監測
對於非交易的過程的監測
● 基於賬戶的監測
問題或存在糾紛的賬戶的跟蹤和監測
網點的賬務情況的監測
● 反洗錢的實時監測
大額交易
可疑交易的監測
如何防範銀行櫃檯業務的操作風險
9樓：定和個人安全防護
對櫃檯業務的操作風險保持高度的重視，從自身出發積極防範。
一是從思想上加強風險防範意識。對於櫃檯業務，普遍上存在著對業務風險的麻痺大意、忽視甚至是輕視的思想。有不少人認為櫃檯業務是「低技術含量的熟練工種」，對於櫃檯業務來講，這種想法是致命的。
櫃檯的每一個操作，都直接關係到客戶每筆業務的完成，中間連線的是客戶多種多樣的資金供求和業務聯絡。櫃檯操作的一個很小的失誤，都有可能帶來不可估量的損失。因此，提高風險防範意識，謹慎地對待每一筆業務，對於規避操作風險有著至關重要的作用。
二是要真正弄清不同業務的風險點。在辦理業務時要準確辨別，有條不紊。對公業務的風險點主要有：
每天收取的票據的真偽，所收取票據與進賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據印章與預留在我行印章的相符性等；對於個人業務的風險點主要有替客戶代簽**單據、違規查詢、洩露客戶資訊等。正確地理解掌握這些風險點，並做到時時防範，是遠比快速熟練掌握交易技能更重要的。
三是嚴格執行銀行的各項櫃檯業務操作流程，嚴厲禁止違規操作。銀行的每一項業務操作流程都是經歷了很多次的實踐操作和不斷檢驗才形成的，每一個操作步驟都是為防範風險而設定的，有很深刻的風險防範措施貫穿其中，不能輕易打破。實際工作當中，嚴格按照業務的規範和操作流程，既是對客戶的一種負責，也是對於自身和銀行的一種負責。
四是加強崗位職責和業務許可權的制約均衡。農村商業銀行實行雙人臨櫃、雙人複核，從很大程度上降低了風險，但不是完全消滅了風險。會計和出納人員要切實做到互相監督、互相制約，通過科學合理地分配責權利，不相容崗位的業務人員崗位職責必須分離；嚴格授權稽核，把授權工作落到實處；設立公開透明的獎懲措施，通過獎優罰劣的硬性手段，減少和避免失誤的發生。
五是加強操作風險文化建設。堅持以人為本，營造良好的風險防範氛圍。既要強化工作紀律，端正工作態度，營造嚴肅認真的工作環境，又要加大對員工的關懷程度，制定科學合理的勞動時間和勞動強度，使員工時刻保持充沛的精力和振奮的精神，充分調動員工加強風險管理的積極性和主動性。
**如何防範銀行櫃檯業務的操作風險
10樓：手機使用者
許昌魏都農村商業銀行行長 崔新民 櫃檯是客戶辦理業務最基本的平臺，而櫃檯業務風險是銀行操作風險中非常重要的一部分。隨著現代化科學技術在銀行系統的廣泛應用，銀行不斷推出的產品使得客戶對產品需求的多樣化，櫃檯業務也呈現出多樣化、複雜化、防範難度大等特點。因此，如何有效地防範櫃檯業務操作風險成為擺在各家銀行網點很重要的課題。
而對於農村商業銀行來說，櫃檯業務又有著自己的特殊性，必須對櫃檯業務的操作風險保持高度的重視，從自身出發積極防範。 一是從思想上加強風險防範意識。對於櫃檯業務，普遍上存在著對業務風險的麻痺大意、忽視甚至是輕視的思想。
有不少人認為櫃檯業務是「低技術含量的熟練工種」，對於櫃檯業務來講，這種想法是致命的。櫃檯的每一個操作，都直接關係到客戶每筆業務的完成，中間連線的是客戶多種多樣的資金供求和業務聯絡。櫃檯操作的一個很小的失誤，都有可能帶來不可估量的損失。
因此，提高風險防範意識，謹慎地對待每一筆業務，對於規避操作風險有著至關重要的作用。 二是要真正弄清不同業務的風險點。在辦理業務時要準確辨別，有條不紊。
對公業務的風險點主要有：每天收取的票據的真偽，所收取票據與進賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據印章與預留在我行印章的相符性等；對於個人業務的風險點主要有替客戶代簽**單據、違規查詢、洩露客戶資訊等。正確地理解掌握這些風險點，並做到時時防範，是遠比快速熟練掌握交易技能更重要的。
三是嚴格執行銀行的各項櫃檯業務操作流程，嚴厲禁止違規操作。銀行的每一項業務操作流程都是經歷了很多次的實踐操作和不斷檢驗才形成的，每一個操作步驟都是為防範風險而設定的，有很深刻的風險防範措施貫穿其中，不能輕易打破。實際工作當中，嚴格按照業務的規範和操作流程，既是對客戶的一種負責，也是對於自身和銀行的一種負責。
四是加強崗位職責和業務許可權的制約均衡。農村商業銀行實行雙人臨櫃、雙人複核，從很大程度上降低了風險，但不是完全消滅了風險。會計和出納人員要切實做到互相監督、互相制約，通過科學合理地分配責權利，不相容崗位的業務人員崗位職責必須分離；嚴格授權稽核，把授權工作落到實處；設立公開透明的獎懲措施，通過獎優罰劣的硬性手段，減少和避免失誤的發生。
五是加強操作風險文化建設。堅持以人為本，營造良好的風險防範氛圍。既要強化工作紀律，端正工作態度，營造嚴肅認真的工作環境，又要加大對員工的關懷程度，制定科學合理的勞動時間和勞動強度，使員工時刻保持充沛的精力和振奮的精神，充分調動員工加強風險管理的積極性和主動性。
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