1樓：
一、申請住房公積金貸款需具備的基本條件
（一）申請人為在柳州（含六縣）按時足額繳存住房公積金6個月以上的具有完全民事行為能力的在職職工，未到法定退休年齡已提前退休但仍正常繳存的職工也可申請住房公積金貸款；對繳存住房公積金有困難的借款職工及其單位，經審批，在欠繳最多不超過三個月的情況下，可按規定準予申請貸款；
（二）申請人需要在柳州市內購買、建造、翻建自住住房自有資金不足；
（三）申請人具有固定的職業和穩定的經濟收入，信譽良好，有償還貸款本息的能力；
（四）申請人能提供有效的購買、建造、翻建、大修自住住房的合同（協議），並支付不低於全部價款或評估現值規定比例的首期付款；
（五）申請人能夠提供市住房公積金管理中心和受託銀行認可的貸款擔保，貸款抵押物的房齡不得超過15年；
（六）申請人無尚未結清的個人住房公積金貸款；
（七）申請人所購建住房為期房的，售房單位已在市住房公積金管理中心辦理專案備案手續，申請人所購建住房的建設達到規定的要求。
二、貸款額度如何確定
職工可貸款額度由市住房公積金管理中心根據職工家庭住房公積金貸款次數、所購建住房情況、繳存住房公積金金額、還款能力等綜合審定，具體為取以下三大項指標的低值：
（一）貸款最高額度：
1.職工及配偶均正常足額繳存住房公積金的，在柳州市區、柳江縣購建自住住房申請住房公積金個人住房貸款最高限額為40萬元；職工在鹿寨縣、柳城縣、融安縣、融水縣、三江縣購建自住住房申請住房公積金個人住房貸款最高限額為30萬元。
2.單身職工或已婚職工夫妻中只有一人繳存住房公積金的，在柳州市區、柳江縣購建自住房，貸款最高限額為25萬元；在鹿寨縣、柳城縣、融安縣、融水縣、三江縣購建自住住房，貸款最高限額為20萬元。
3.職工本人在柳州按時足額繳存住房公積金，配偶在廣西區內其他城市正常足額繳存住房公積金或配偶為現役軍人(含持有效期內士官證和軍官證的現役軍人)，視為職工及配偶均在柳州市正常足額繳存住房公積金。
（二）首付房款比例的確定。
1、職工第一次申請住房公積金個人住房貸款購建首套普通自住房的，套型建築面積在90平方米（含）以下的，貸款首付款比例不得低於20%；套型建築面積在90平方米以上的，貸款首付款比例不得低於30%；職工第二次申請住房公積金個人住房貸款購建住房的，貸款首付款比例不得低於50%。
2、每個家庭戶申請住房公積金個人住房委託貸款的次數不得超過兩次。職工第二次申請住房公積金個人住房委託貸款購建自住住房的，需結清第一次所借住房公積金個人住房委託貸款。
3、職工所購建住房為二手房的，貸款首付款比例不得低於30%。
根據房屋性質和家庭住房公積金貸款次數確定可貸比例和金額：
住房性質
家庭使用住房公積金貸款購建住房次數
面積小於90m2的一手房
二手房面積大於90m2的住房
第一次第二次
可貸比例（%）
8070
7080
50可貸比例根據上表選取低值，並根據該比例計算可貸金額=所購建住房價款×可貸比例
（三）實行貸款額度與個人住房公積金繳存額掛鉤。
職工在符合首付款比例的相應規定及具備還款能力的前提下，可申請住房公積金個人住房委託貸款的額度還應結合借款職工繳存住房公積金情況計算。計算公式如下：
貸款額度=借款職工及配偶從申請貸款時至法定離、退休年限繳存住房公積金總額×2+借款職工申請貸款時住房公積金餘額
借款職工及配偶從申請貸款時至法定離、退休年限繳存住房公積金總額=申請貸款時住房公積金月繳存標準×申請貸款時至法定離、退休年齡總月數
夫妻雙方如一方欠繳住房公積金超過6個月或個人住房公積金賬戶已封存的，欠繳一方的住房公積金不列入公式計算。
職工及配偶均正常足額繳存住房公積金的，在市區、柳江縣購建自住住房申請住房公積金個人住房貸款時，按公式計算可貸額度小於30萬元的，可按30萬元額度申請；在鹿寨縣、柳城縣、融安縣、融水縣、三江縣購建自住房按公式計算可貸額度小於20萬元的，可按20萬元額度申請。
單身職工或已婚職工夫妻中只有一人繳存住房公積金的，在市區、柳江縣購建自住住房申請住房公積金個人住房貸款時，按公式計算可貸額度小於20萬元的，可按20萬元額度申請；在鹿寨縣、柳城縣、融安縣、融水縣、三江縣購建自住房按公式計算可貸額度小於15萬元的，可按15萬元額度申請。
職工可在柳州市住房公積金網首頁的貸款計算器中查詢可貸款額。
三、貸款年限
貸款的具體年限由市住房公積金管理中心根據借款職工的實際年齡、法定退休年齡、借款人身體健康狀況以及對借款人所在單位經濟狀況的預期等情況合理確定。按規定，貸款年限最長不超過30年，貸款年限可延長至借款人法定退休年齡後5年。
四、住房公積金貸款的利率
職工個人住房公積金貸款利率按中國人民銀行的規定執行，並隨中國人民銀行對個人住房公積金貸款利率的調整而調整。職工第一次利用住房公積金個人住房貸款購建住房的，住房公積金個人住房貸款利率按照人民銀行相應的基準利率執行；第二次利用住房公積金個人住房貸款購建住房的，住房公積金個人住房貸款利率按同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執行。
遇人民銀行調整貸款利率時，貸款期限在一年以內的，仍按合同利率執行，不分段計息；貸款期限在一年以上的，利率實行一年一定，於每年1月1日起按人民銀行調整後的相應檔次利率確定當年利率水平。
五、還款方式
（一）貸款期限為一年的，實行合同利率，到期一次還本付息。
（二）貸款期限在一年以上的，有等額本息和等額本金兩種還款方式可供借款職工自主選擇。。
1、等額本息還款方式就是在貸款期限內，每月以相等額度平均償還貸款本息；
a=s×i×(1+i)n/((1+i)n-1)
等額本息還款方式下，每月的月還款額在利率不調整的前提下是不變的，借款人初期的還款壓力較小，但相應來說整個還款期內支付的利息也較多，適用於年輕人，他們現在收入穩定，對未來幾十年收入的增長也有很好的預期；
2、等額本金還款方式是在貸款期內每月以等額度償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。
a=s/n+x×i
a：月還款額 s：貸款額 n：貸款期數（月） i:貸款月利率 x：上月末貸款餘額
等額本金還款方式下，月還款額逐月遞減，借款人初期的還款壓力較大，但相應來說整個還款期內支付的利息就較少，適合中老年人，有一定積蓄，但家庭負擔將日益加重，且有退休的壓力。
職工可在柳州市住房公積金網首頁的貸款計算器中查詢貸款月還款額。
六、職工與親屬共同購房的是否可申請住房公積金貸款
住房公積金個人住房貸款申請人與其有完全民事行為能力的直系親屬（限於父母、子女）共同購、建自住住房的，可以申請住房公積金貸款，所購房屋的全部所有權人須同意將所購住房用於貸款抵押。
七、住房公積金貸款發放後，是否可以提前還款？是否收取違約金？
借款人資金充裕時，可直接到委託貸款銀行申請部分或一次性提前償還住房公積金貸款。但借款職工按原合同規定利率計算已收取的利息不作調整，借款人提前歸還的貸款本金部分按其實際使用時間和當年執行利率計收利息。提前償還住房公積金貸款，目前不收取違約金。
借款人將提前還款款項存入扣款存摺後，持身份證、借款合同、扣款存摺到原委託貸款銀行辦理：
銀行地址
**備註
工行龍城支行
八一路文化藝術中心西側一層
2803908
每週四受理
建行個貸中心
北站路望火樓旁
2836267
需先預約
農行立新向陽支行
斜陽路2090701
營業時間受理
中國銀行營業部
屏山大道馬鞍山腳
3881871
3881872
需先預約
交通銀行個貸中心
白沙路冠亞.藍灣旁
2819741
需先預約
八、組合貸款
職工個人因購房資金不足，向市住房公積金管理中心申請個人住房公積金貸款後仍不足以支付所需購房款時，可由委託貸款銀行以商業性個人住房貸款予以補充。
組合貸款中住房公積金貸款部分、商業貸款部分分別按人民銀行規定的利率計算利息。
九、二次貸款
住房公積金個人住房貸款人在還清原貸款本息後，再一次購建自住住房的，可向管理中心申請住房公積金個人住房委託貸款，但同一家庭戶申請住房公積金個人住房委託貸款的次數不得超過兩次。
十、商業貸款轉住房公積金貸款有何要求
職工辦理商業貸款購買住房，取得房屋產權證不滿一年的，在具備住房公積金貸款條件的前提下，可申請住房公積金貸款，且申請住房公積金貸款的金額不得超過原商業貸款的餘額。具體程式為：
1、職工向管理中心遞交貸款材料；
2、管理中心對職工的貸款申請進行審批，審批通過的，通知職工；
3、職工結清原辦理的商業貸款，解除貸款抵押，將貸款結清憑證送管理中心；
4、管理中心向銀行出具委託貸款通知書；
5、委託貸款銀行通知職工簽訂借款合同，辦理現房抵押登記手續，將貸款發放到借款人的賬戶。
十一、回遷房住房公積金貸款額度如何確定？
職工在房屋拆遷中選擇房屋產權調換，因回遷住房面積大於原被拆遷住房面積需補交房款申請住房公積金貸款的，除滿足貸款額度的有關規定外，貸款額以需補交的房款為上限。
十二、什麼情況下可辦理變更借款合同
借款人發生以下情況的，可向市住房公積金管理中心申請變更借款合同:
（一）變更借款人、抵押人，事由為借款人或抵押人死亡、宣告死亡或宣告失蹤、喪失民事行為能力，離異析產。
（二）變更借款期限，縮短或延長貸款期限，借款人因家庭收入狀況變化或提前部分還款後申請變更期限。
（三）變更抵押物，事由為原抵押物滅失、動拆遷，或因房屋質量問題發生換房。
（四）因微機系統不支援，目前工行、農行還無法辦理變更借款合同業務。
十三、變更借款合同需提交的材料
申請人除填寫住房公積金委託貸款變更借款合同申請表外，還需提交以下資料：
（一）變更借款人、抵押人：
1、離婚析產的：提供離婚證、離婚協議、民事調解書、法院判決書、雙方身份證、借款合同影印件各兩份；
2、繼承：提供借款人死亡證明、法院宣告死亡書、法院宣告失蹤書、喪失民事行為能力醫學證明、遺產公證、繼承人身份證、借款合同影印件各兩份。
3、變更貸款期限的，提供單位開具的目前收入狀況證明原件一份，身份證、借款合同影印件兩份；
（二）變更抵押物：
1、抵押物滅失的，提供新抵押物的權證、評估報告，所有權人同意抵押的宣告，
2、抵押物動拆遷的，提供新抵押物的權證、評估報告，所有權人同意抵押的宣告，以回遷房作抵押的，還需提供階段性擔保單位出具的保證意向書。
3、因房屋質量問題發生換房的，提供換房的相關合同、協議。
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