1樓：北彭
「雙十定律」，指的是「保險額度不要超過家庭收入的10倍」，以及「家庭總保費支出佔家庭年收入10%為宜」。
先上社保，再選商業保險
在不瞭解您的需求前，無法給您推薦具體的產品
大概跟您說下如何選擇保險吧，希望能夠對您所有幫助
選擇保險的三要素：
1）選擇一家專業的保險公司（需要有事時服務好、理賠快；沒事時投資回報高）
2）選擇一個合適的**人（需要值得信任，能站在客戶角度上考慮問題）
3）選擇適合的產品
保險產品一般分為四大類：
第一人身風險保障類，
第二健康醫療保障類，
第三儲蓄分紅型，
第四投資型。
前兩類是保障型的，是轉嫁風險的，解決家庭財務風險的，所以請在保障充足的情況下再考慮後兩類。
先問問自己為什麼想買保險？買了這個保險是否能夠解決問我的擔憂？每個月能投入多少？
就我們來推薦，繳納保費最好在您年收入的10%-15%為合理保費
買保險需要量力而行、慎重考慮。
保險必須充分了解您的需求和您的家庭情況後
才能為您量身定製一份適合您的保障方案的
如果您在北京的話，我可以幫您分析下
2樓：匿名使用者
1、超高收入者
所謂超高收入，是指年收入在社會平均工資幾十倍以上的收入。超高收入者通常是知名的演員、運動員、高階管理人員、私營企業主等極少數人。超高收入者個購買保險的作用主要體現在三個方面：
（1）多得一份保障。超高收入者雖然擁有大量個人財富，但其中很多人作息不規律，超強度的工作壓力，使得健康透支厲害。因此，可考慮購買足夠的健康保險。
（2）分散個人投資的風險。如購買儲蓄投資性強的儲蓄投資型保險，這樣可以從保險公司變相地獲得一份儲蓄投資，增加自己的投資組合，降低投資風險。
（3）減少遺產損失。如通過購買終身壽險，受益人領取的死亡保險金免於納稅，可以減少遺產損失。
2、中高收入者
中高收入是指年收入在社會平均工資幾倍到幾十倍的收入。中高收入者通常是企業的骨幹、擁有高階技術職稱的人員、外交或合資企業的職員等人士。由於擁有不錯的收入，中高收入者購買保險有比較大的選擇餘地。
從保障角度看，可以購買各種保障型保險；從養老角度看，可以購買一定的養老年金保險；從儲蓄投資角度看，還可以購買一些儲蓄投資型的保險。在選購保險時，應注意協調安排。
3、一般收入者
一般收入指年收入在社會平均工資左右的收入。一般收入者主要是普通的工薪階層，是佔社會絕大多數的人。
一般收入者的日常生活通常不成問題，但手頭也不會很寬裕。因收入有限，可選擇購買的保險也比較有限。同時，因為其抵抗風險能力比較弱，買保險就應將重點先放在保障型保險上。
這樣可解決風險發生後收入中斷、負擔增加的種種問題。在擁有了一定保障型保險後，則可考慮購買養老保險，為將來老年生活做好打算。
4、低收入者
低收入指收入在社會平均工資收入以下，僅能維持日常生活。因財力有限，抵禦風險的能力非常弱，應購買短期的保障型保險。這有兩在好處：
一是因保險期限短，保險費比較低，保險支出不會成為低收入者的負擔；二是有了保險之後，一旦風險發生，保險可以解燃眉之急。
如何選擇重疾險？
3樓：學霸說保_維恩
目前市面上的重疾險產品五花八門，想挑一款適合自己的重疾險得挑花眼，不想再毫無頭緒選產品的朋友可以以這張全國熱賣的重疾險產品對比表作為參考：全國熱門的136款重疾險對比表
其實選擇重疾險也沒有那麼難，認準這幾點就好了：
1、保障範圍：保障內容方面最好選擇保障全面，帶有中症、輕症保障的產品，且賠付比例達到平均水平（輕症30%，中症50%）。
除了基本的疾病保障外，還需要有一些可選責任，比如可附加身故責任、癌症二次賠付、心腦血管二次賠付等。
2、保額：若身患重疾，**費用30萬起步，對於一般家庭來說都難以承受，所以，重疾險比較合理的保額至少30萬起步。如果是在一線城市，花費會更多，收入損失風險更大，保額建議至少50萬，用以彌補患病期間所需的**費用、療養費用、收入損失等。
3、保障期限：定期型重疾險的保障期限可以是10年、20年或者是30年，也可以是保障到60歲、70歲的。定期重疾險的核心價值就是在特定的保障期限內轉移萬一的重疾風險。
而終身型重大疾病保險，就是字面上的意思，購買之後一直保到死亡，為被保險人提供終身的重疾保障。不過相對應的保障終身則意味著保費會貴不少。
我的建議是，購買重疾險，預算有限先保定期款，預算充足可以考慮終身款。
對重疾險具體該選擇定期還是終身存在問題的朋友也可以看看這篇文章的解釋：重疾險應該選擇保定期還是保終身？
望採納~
4樓：奶爸保
跟醫療險不一樣的，重疾險是解決患上疾病後的經濟收入補償。保額多少，就根據重疾**費用水平來確定。一般奶爸建議保額至少要30萬，做到保額50萬以上也是極好的。
5樓：
由於孩子和成年人的高發病種是不一樣的，所以在給孩子買重疾險的時候要看它是否有包括某些特定的少兒高發疾病。
6樓：錦鯉保
我們要知道，重疾險的好壞不看保障疾病種類的多少。因為2023年開始，發病率佔95%以上的25種疾病已被保監會納入法定重大疾病，所以重疾險保50種、80種甚至100種，其實差別不大。其次我們還要關注重疾險的中、輕症賠付情況。
7樓：左路7號
網上有無數教人買重疾險的文章，但我知道聽過很多道理，也過不好這一生。回答了你這個問題，可能你依然還是不會選擇，但如果能給你一點啟發，也算是值了。
我個人認為購買重疾險（其實適用於所有保險），應該遵循以下幾個步驟：
2、確定保額。重疾險的保額肯定是越高越好，因為如果罹患重疾，不止是**費用，還有因中斷工作的收入損失和後期的**費用。打個不恰當的比方，如果買20萬的保額，隨著目前醫療費用的增高，20萬感覺沒有太大的用處。
經濟條件允許的情況下，保額肯定越高越好。如果經濟條件不是那麼寬裕，建議優先考慮消費型重疾險，或者重疾＋防癌組合也可以。
3、確定險種和公司。個人認為，險種優於公司。可能很多人會跟你講，要買大公司的，不會倒閉，服務好，小公司就一定會倒閉嗎？
服務就一定不好嗎？未必！產品最終是否理賠都是根據保險條款來的，認條款就好。
至於險種，兩個建議：一是不是保障種類越多越好，很多產品設定種類多只是在變相增加費用；二是不是多重賠付越多越好，現在很多公司設計賠3次賠4次，有沒有人那麼災一生患那麼多種重疾，可能有，但微乎其微。所以別聽別人吹的天花亂墜，根據自己的實際需求購買就好。
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8樓：小k的財富論
選擇重疾險之前，首先我們要搞明白重疾險到底是用來幹嗎的。
可能很多人的答案不外乎是重疾險就是用來保障特定種類的重大疾病。也就是說只有罹患特定種類的重大疾病時，保險公司才會給一筆理賠金。
這樣說也沒錯。
但是我們要明白，重大疾病的理賠只看保額多少和疾病種類是否滿足保險公司合同的定義。至於你實際看病開銷多大，保險公司根本不在乎。這就要求我們在投保重大疾病時，一定要給自己上足保額，避免自己在罹患重大疾病之時，由於保額不足而無法獲取足額賠償。
那多少保額才是足夠呢？
很多人不願意購買醫療保險，覺得小病看得起，大病有重疾險就足夠。但事實上重大疾病的診療開銷往往動輒百萬。就是個心臟手術前後也得三五十萬。
此外，發生重大疾病之後，往往一到三年無法恢復正常工作，但是日常開銷卻一分不少，車貸房貸都要照舊，而術後恢復也伴隨著大量的資金投入。所以重大疾病的保額，在能力允許的範圍內，建議保足一百萬以上。
那對於保額會長大的重疾險，對比保額不會長大的重疾險，應該選擇哪種呢？
保額不會長大的重疾險費率往往較低，而保額會長大的大陸重疾險，因為內含分紅，所以費率往往會翻番，普通人難以承受。所以建議普通中產家庭在投保重疾險時，可以在大陸市場配置不帶分紅的重疾險，在情況允許時投保香港自帶分紅的重疾險。因為香港重疾險最有優勢的就是能夠在分紅的情況下，還維持較低的費率。
9樓：多保魚談保險
重疾險怎麼選？買重疾險前，一定要知道這些！
由於每個家庭的經濟收入、家庭成員和家庭結構互不相同，再加上每個人的側重點不一樣，選擇保險自然會有不同，別人認為好的保險產品你直接照著買就未必適用。我們在買保險前，一定要先弄清楚這三個問題：
問題 1 ：我準備花多少錢？
保險是一個組合，不同的保險分工不同，作用也不一樣。人身保險的四大險種裡面，醫療險主要用於醫療報銷，壽險主要用於被保險人身故後整個家庭能夠正常地生活，意外險主要保障意外帶來的身故和殘疾，重疾險則主要針對重疾引起的重大醫療開銷和家庭收入損失。
在這四大險種裡面，重疾險的保費是最貴的，所以我們需要合理地規劃。很多人認為重疾險重要，會把所有保費都用於投保重疾險，而有的家庭則恰恰相反，只購買其他三種**相對便宜的保險，而忽略掉重疾險。這兩種方法都是不可取的。
我們買保險，首先應根據自己的家庭實際收入來確定花多少錢在保費支出上，畢竟對於普通家庭來說，撫養孩子、照顧老人，有的還有房貸和車貸，都是非常巨大的經濟壓力，所以我們買保險，所有保費的總支出最好不要超過年收入的10%。
比如有的家庭年收入在10萬元左右，可是僅一家三口的重疾險就花掉了2萬多，這樣勢必會對自己之後繳納保費帶來巨大的壓力。如果經濟生活一時沒有得到改善，很容易走上退保的道路。買保險，一定要量力而行，不要讓保險成為自己的家庭負擔。
問題 2 ：保額要買多少？
我們知道，保額是非常重要的，可以說買保險其實就是在買保額。保額太低保險的意義就不大。很多人在買保險時會考慮保費、分紅或者返還，導致最終買到的保險保額很低。
重疾險的本質是保障大病**和因為重疾帶來的收入損失，因為得了重疾，理賠金不僅要用於醫療費，還要用於術後**和生活開銷，所以我們一般建議重疾險的保額要儘量覆蓋到之後五年的生活支出。
很多人買重疾險就買個10萬、15萬，試想下在物價飛漲的今天，十來萬的理賠金作用能有多大呢？可能一個手術費都不止。小編建議，重疾險的保額至少要30萬元以上，條件好的保額可以買到50萬甚至更高，因為只有保額足夠高，才真正具備抵禦風險的能力。
問題 3 ：之前有過哪些疾病？
買保險，得先通過健康告知這一關。要知道，健康告知就像一個過濾器，無法「過濾」的，就會被篩選下來。那麼我們要如何進行健康告知呢？
健康告知需要如實告知，如果忘記或者不小心沒有說，很容易給日後的理賠埋下隱患，如果故意隱瞞，那麼問題就更嚴重了，不僅無法理賠，保費也白交了。
為了能夠在需要的時候順利理賠，在投保前我們最好可以核對下自己的過往病史和之前的一些病歷檢查報告。千萬不要因為自己的大意而填錯了健康告知。要知道這些年保險公司拒賠的案件裡面，因為健康告知引起的拒賠是最多的。
重疾險那麼多，到底怎麼選？
很多人會說，我也知道買保險要考慮支出，要重視保額和健康告知，可是重疾險的產品實在太多了，到底要怎麼選呢？
1、低配版：純重疾
2、基礎班：重疾+輕症
3、標準版：重疾+輕症+中症
4、進階版：重疾+輕症+中症+身故
5、豪華版：重疾+輕症+中症+身故+癌症多次
6、頂配版：重疾+輕症+中症+身故+癌症多次+重疾多次
案例 1：低配版
對於預算有限的家庭或者不想在保險上面支出太多的家庭，可以選擇購置低配版的保險，也就是說，只要保障風險最高的重疾就可以了，這樣不僅保費便宜，而且已經抵禦掉了**費用最高的重疾。
市面上很多隻保障重疾的產品，30歲投保保障30年，保額50萬每年的保費只要一兩千，如果在60歲之前罹患合同內約定的重疾，就可以一次性獲得50萬的重疾理賠金。對於剛需人群，不失為最好的選擇。
案例 2：標準版
對於經濟寬裕點的朋友來說，可能覺得只有重疾保障遠遠不夠，那麼就可以考慮帶有中症、輕症保障的重疾險產品。
隨著現如今的醫療技術和人們對身體健康的重視，很多疾病在早期就被發現了，這時候**如果沒有達到重疾險的理賠標準，很可能無法理賠，但是如果有了輕症和中症的保障，也許就能夠理賠了。
增加了輕症和中症保障的重疾險，保費上稍微會有所調整，市面上這類保險，以30歲女性來說，50萬的保額保障到70歲，每年的保額在3000元左右，保障可以說是比較全面了。
案例3：頂配版
對於預算充足不差錢的朋友來說，當然希望擁有最好的最全面的保障，那麼就可以選擇帶有重疾+輕症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的頂配版重疾險產品。
這類產品輕症可以賠付，如果之後得了中症還能賠付，如果病情嚴重得了重疾又可以賠付，身故了也可以賠付。買了這類保險，就不用擔心多次罹患重疾的帶來的經濟損失，雖然保費會貴一點，但是對於經濟充足的家庭完全可以考慮。
總結一下：如果預算非常有限，那麼只要考慮純重疾就好了，純重疾的因為只保障重疾，**最低，但是得了重疾理賠照賠不誤，已經是非常合格的重疾險了。如果覺得夠用就好，那麼可以考慮標準版的重疾+輕症+中症，合理規劃的話，兩三千塊錢就可以買到50萬的保額。
如果預算充足，那麼進階版豪華版頂配版都可以考慮，雖然**會貴一些，但是保障更加全面。
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